Những ai đang sản xuất kinh doanh hay làm trong lĩnh vực xuất nhập khẩu liên quan đến hàng hóa thì cần phải biết rõ về Bank Guarantee – ngân hàng bảo lãnh để đảm bảo quyền lợi và các rủi ro cho công ty/ đơn vị mình. Vậy Bank Guarantee là gì, mọi thông tin về ngân hàng bảo lãnh từ a – z sẽ được Infofinance.vn tổng hợp và chia sẻ ngay sau đây, mọi người nên dành ra 5 – 7 phút để hiểu thêm về hình thức này.
Bank Guarantee là gì
Bảo lãnh là gì
Bảo lãnh ở đây có thể hiểu một cách ngăn gọn là người thứ 3 cam kết với bên có quyền sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ theo đúng vời thời hạn quy định của 2 bên. Bảo lãnh về mặt pháp luật có nghĩa là phải đảm bảo bên được bảo lãnh sẽ thực hiện đúng nghĩa vụ của mình theo quy định. Mọi người thường nghe cụm từ này chủ yếu trong đồn công an, sở cảnh sát là có người uy tín đứng ra đảm bảo cam kết với bên công an là người họ bảo lãnh sẽ thực hiện theo đúng yêu cầu của bên công an theo thời gian quy định.
Bank Guarantee là gì
Bảo lãnh ngân hàng tiếng anh là Bank Guarabtee là một hình thức cấp tín dụng , theo đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện hoặc không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết, khách hàng phải nhận nợ và trả nợ cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận.
Tiền bảo lãnh là gì
Tiền bảo lãnh ở đây chính là khoản phí mà người bảo lãnh hay bên đứng ra bảo lãnh cho ai đó, cho công ty nào đó với bên kia là bên được bảo lãnh sẽ thực hiện đúng nghĩa vụ theo như quy định trước đó giữa 2 bên. Khi đứng ra bảo lãnh mọi người phải dùng một tài sản gì đó có giá trị để bảo lãnh, không phải dùng sự tín nhiệm để bảo lãnh.
Chứng thư bảo lãnh ngân hàng là gì
Thư tín dụng là một cam kết thanh toán có điều kiện bằng văn bản theo yêu cầu của bên mua phải thanh toán khoản tiền mua cho bên bán một khoản tiền nhất định trong 1 thời gian nhất định nếu bên người bán xuất trình được bộ chứng từ theo quy định.
Có những dạng bao lãnh ngân hàng nào
Bảo lãnh dự thầu
Bảo lãnh dự thầu là cam kết giữa bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh ( Bên mời thầu) để đảm bảo nghĩa vụ tham gia dự thầu của bên được bảo lãnh. Nếu như bên bảo lãnh vi phạm quy định dự thầu không thực hiện hay thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính thì bên bảo lãnh sẽ thực hiện thay. Việc bảo lãnh của ngân hàng đảm không có tình trạng rút thầu… trước ngày quy định. Đây là hình thức bảo lãnh thường sử dụng trong các dự án xây dựng, bất động sản…
Bảo lãnh bảo hành
Đây là cam kết đảm bảo bồi hoàn cho người thụ hưởng bảo lãnh nếu có các sự cố hay vấn đề gì xảy ra trong quá trình vận chuyển hoàn hóa, quá trình xây dựng…hoặc các vấn đề về bảo dưỡng máy móc. Đây là dịch vụ tiện lợi cho những đơn vị hoạt động sản xuất kinh doanh thiên về sản phầm hàng hóa hiện vậy.
Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
Ký kết hợp đồng chưa phải là cái đích cuối cùng mà không có rủi ro, sự cố xảy ra vậy nên bảo lãnh thực hiện hợp đồng giúp cho bên nhận thụ hưởng bảo lãnh an tâm nếu bên bảo lãnh không thực hiện tốt các điều khoản theo như đứng hợp đồng đã quy định. Vậy nên đây là dịch vụ mà các ngân hàng trong nước hiện nay đang thực hiện và hỗ trợ cho các công ty và doanh nghiệp trong và ngoài nước.
Bảo lãnh thanh toán
Bảo lãnh thanh toán thực sự phát huy hiệu quả cho ngành hàng xuất nhập khẩu, mua bán trao odoir hàng hóa, có bảo lãnh thanh toán của ngân hàng bên bán hàng không cần lo về vấn đề người mua không thực hiện đúng theo như quy định của hợp đồng đã ký kết về số tiền phải thanh toán.
Bảo lãnh nhận hàng
Bảo lãnh nhận hàng giúp cho người nhận hàng có thể lấy hàng trước khi nhận, đây là sự đảm bào của ngân hàng cho công ty vận chuyển và bên xuất khấu cho việc giao hàng hóamà chưa cần xuất trình vận đơn đường biển.
Tại sao sử dụng dịch vụ Bank Guarantee
Với dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thì lợi ích lớn nhất đó chính là phòng tránh và hạn chế rủi ro, trong kinh doanh mọi người không thể biết được bên đối tác sẽ gặp ra những vấn đề gì nên cần một căn cứ nào đó để khi hợp tác 2 bên có thể yên tâm hơn, đó chính là tác dụng của Bank Guarantee hiện nay.
Không chỉ là hạn chế rủi ro mà khách hàng có thể không cần phải thanh toán cho bên đối tác và đó chính là dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng. Đây là đường đi và cơ hội cho nhiều đơn vị doanh nghiệp, đặc biệt là các đơn vị xoay vòng vốn chưa kịp để giao dịch thì ngân hàng sẽ thay mặt bạn giải quyết các vấn đề khó khăn trước mắt.
Vậy nên muốn có một giao dịch an toàn thì mọi người nên tìm đến dịch vụ bảo lãnh ngân hàng của một số ngân hàng hiện nay để có thể yên tâm trong quá trình hợp tác.
Muốn làm bảo lãnh ngân hàng thì trước hết mọi người cần am hiểu về điều kiện bảo lãnh và các thảo thuận liên quan theo quy định của pháp luật về hoạt động bảo lãnh ngân hàng. Trước hết mọi người nên quan tâm đến hình thức bảo lãnh đó là bảo lãnh 1 phần hoặc bảo lãnh toàn bộ nghĩa vụ tài chính mà bên được bảo lãnh mà bên có nghĩa vụ bảo lãnh phải thực hiện với bên nhận bảo lãnh.
Ưu điểm bảo lãnh ngân hàng
- Bảo lãnh đơn giản về điều kiện và thủ tục nên các cá nhân, công ty có thể thực hiện xin bảo lãnh mà không mất tiền
- Doanh nghiệp/ công ty không cần phải xuất vốn ngay khi giao dịch
- Quyền lợi và nghĩa vụ được đảm bảo giữa bên bảo làm bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh, giúp cho cạnh tranh, mua bán trao đổi minh bạch
- Hạn chế các rủi ro trong các giao dịch lớn đối với doanh nghiệp
- Với ngân hàng: Đây là dịch vụ đem lại nhiều nguồn thu cho ngân hàng, hỗ trợ các ngân hàng phát triển mạnh hơn cũng như giúp cũng cố uy tín trên thị trường trong và ngoài nước.
Điều kiện bảo lãnh ngân hàng
Đối tượng bảo lãnh ngân hàng
Đối tượng 1: Ngân hàng – đơn vị trung gian đứng ra kết nối và bảo lãnh giữa bên mua và bên bán
Đối tượng 2: Bên được bảo lãnh đó là khách hàng, đối tượng phải thực hiện nghĩa vụ chi trả
Đối tượng 3: Bên nhận bảo lãnh đó là các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước được thụ hưởng các cam kết bảo lãnh của ngân hàng
Điều kiện bank Guaruatee
Đây chỉ là điều kiện của khách hàng, nếu bạn muốn thực hiện hay sử dụng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng bắt buộc phải đáp ứng những điều kiện sau:
- Có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật, chịu trách nhiệm trước pháp luật
- Nghĩa vụ tài chính bảo lãnh phải đảm bảo hợp pháp, không có bất kỳ tranh chấp hay vấn đề trái phép nào xảy ra xung quanh nghĩa vụ thỏa thuận đó
- Được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàn nước ngoài cấp bảo lãnh đánh giá có khả năng hoàn trả lại số tiền mà tổ chức tín dụng ngân hàng đã trả thay khi thực hiện bảo lãnh
- Tài sản đảm bảo có giá trị tương đương
Với doanh nghiệp hay công ty bạn phải đảm bảo các điều kiện chung trên sau đó tùy vào đươn vị ngân hàng bạn chọn làm thủ tục bảo lãnh sẽ có thêm nhiều quy định riêng khác. Muốn làm bảo lãnh ngân hàng thì trước hết mọi người cần am hiểu về điều kiện bảo lãnh và các thảo thuận liên quan theo quy định của pháp luật về hoạt động bảo lãnh ngân hàng. Trước hết mọi người nên quan tâm đến hình thức bảo lãnh đó là bảo lãnh 1 phần hoặc bảo lãnh toàn bộ nghĩa vụ tài chính mà bên được bảo lãnh mà bên có nghĩa vụ bảo lãnh phải thực hiện với bên nhận bảo lãnh.
Quy trình bảo lãnh ngân hàng hiện nay
Nắm rõ quy trình bảo lãnh ngân hàng để có thể tiến hàng thủ tục bảo lãnh ngân hàng nhanh chóng và không bị ảnh hưởng thì mọi người có thể tham khảo quy trình như sau:
- Ký kết hợp đồng với bên đối tác về các giao dịch như dự thầu, mua bán, thanh toán, xây dựng… bên đối tác có yêu cầu về dịch vụ Bank Guarantee ( Có yêu cầu này mới có thể thực hiện làm hồ sơ bảo lãnh ngân hàng được)
- Lập và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ để gửi đến ngân hàng chọn trước đó, bao gồm những giấy tờ như sau: Giấy đề nghị bảo lãnh ( Theo mẫu của ngân hàng );Hồ sơ tài chính kinh doanh; Hồ sơ pháp lý; Hồ sơ mục đích ; Giấy tờ, hồ sơ về tài sản đảm bảo hoặc tài sản thế chấp
- Ngân hàng xét duyệt hồ sơ, xác minh lại các thông tin hồ sơ cung cấp
- Ký hợp đồng cấp bảo lãnh với ngân hàng và thư bảo lãnh
- Thông báo thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lẫn theo hợp đồng.
Mọi người lưu ý trong hợp đồng cấp bảo lãnh phải nêu rõ số tiền và thời hạn bảo lãnh, các điều khoản vi phạm hợp đồng cũng như nghĩa vụ chi trả theo quy định. Đó là những thông tin cần nắm rõ trong hợp đồng cấp bảo lãnh mà mọi người nên lưu ý trước khi ký kết với ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
- Ngân hàng tiến hành thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của mình với bên nhận
- Ngân hàng sẽ yêu cầu bên nhận được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng
Phí bảo lãnh ngân hàng
Phí bảo lãnh ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ có một mức phí bảo lãnh khác nhau nên không thể đưa ra mức phí chung cho tất cả các ngân hàng. Phí bảo lãnh do người được hưởng bảo lãnh trả cho ngân hàng, đây chính là quyền lợi của ngân hàng khi thực hiện bảo lãnh cho đơn vị của bạn.
Công thức tính phí bảo lãnh ngân hàn:
- Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh x tỷ lệ phí bảo lãnh x Thời gian bảo lãnh
Phí bảo lãnh ngân hàng của một số ngân hàng:
Ngân hàng Eximbank:
- Ký quỹ 100%: 0,06%/tháng
- Ký quỹ dưới 100%: 0,10 – 0,16%/tháng tùy thuộc vào tài sản đảm bảo
- Với đơn vị có ngân hàng nước ngoài bảo lãnh là 0,08%/tháng
Ngân hàng Vietcombank:
- Bảo lãnh đảm bảo 100% bằng tiền phí 0,60%/năm
- Bảo lãnh đảo bảo 100% bằng tài khoản có kỳ hạn phí 0,72%/năm
- Bảo lãnh miễn ký quỷ dưới 100% bằng tài sản đảm bảo khác tiền hay tài khoản có kỳ hạn phí tối thiểu là 1 triệu đồng
Phí thư bảo lãnh ngân hàng
Thư bảo lãnh là một phần không thể thiếu trong quá trình bảo lãnh ngân hàng, nó không được tính phí chung với dịch vụ bảo lãnh ngân hàng mà được tính riêng biệt, mỗi ngân hàng đều có mức phí khác nhau.
Ví dụ:
- Ngân hàng Eximbank: Thư bảo lãnh phát hành 2 ngôn ngữ phí là 100 nghìn còn phát hành theo mẫu của khách hàng được EIB chấp nhận phí là 200 nghìn đồng
- Ngân hàng Vietcombank: Thư bảo lãnh song ngữ Anh Việt từ 200 – 1 triệu đồng/ bản ( Tùy mức độ phức tạp của nội dung thư bảo lãnh) còn xác thực theo mẫu ngân hàng Vietcombank phát hành thì hoàn toàn miễn phí.
Với những thông tin chia sẻ trên đây về Bank Guarantee là gì hay bảo Lãnh Ngân Hàng Là Gì? hy vọng mọi người có thể hiểu rõ hơn về dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng. Nếu bạn không an tâm trong các giao dịch, để hạn chế các rủi ro có thể xảy ra thì nên thực hiện bảo lãnh ngân hàng để bảo vệ quyền lợi của bản thân, công ty/ doanh nghiệp của mình.
Một số bài viết bạn tham khảo thêm:
- Cheque là gì? Đặc điểm, phân loại và cách rút tiền mặt Séc
