Vay tiền ngân hàng nhưng không nắm cách tính lãi suất ngân hàng thì xem như mọi người đã bỏ qua một trong những vấn đề quan trọng ảnh hưởng đến quyền lợi của mình. Dù không giỏi tính toán mọi người cũng nên tìm hiểu qua về cách tính lãi suất ngân hàng dưới đây mà Infofinance.vn đưa ra, đảm bảo nhanh và lại rất đơn giản với bất kỳ khoản vay ngân hàng nào hiện nay.
Lãi suất vay ngân hàng hiện nay
Lãi suất vay tín chấp
| Ngân hàng | Lãi suất |
| Agribank | 13 -17%/năm |
| Sacombank | 9,6 – 11%/năm |
| Vietcombank | 10%/năm |
| Techcombank | 13 – 16%/năm |
| Vietinbank | 9,6%/năm |
| BIDV | 12%/năm |
| MB bank | 17,62%/năm |
| VIB | 16%/năm |
| VP bank | 16 -20%/năm |
| TPBank | 17%/năm |
| SHB | 15%/năm |
| MSB | 15%/năm |
| Đông Á | 17,9%/năm |
| ACB | 16,8% |
Lưu ý: Lãi suất trên đây chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất sẽ thay đổi theo từng thời kỳ của mỗi ngân hàng.
Lãi suất vay thế chấp
| Ngân hàng | Lãi suất |
| Agribank | 10,5%/năm |
| Sacombank | 12%/năm |
| Vietcombank | 11%/năm |
| Techcombank | 12,9%/năm |
| Vietinbank | 11,7%/năm |
| BIDV | 11,3%/năm |
| MB bank | 11%/năm |
| VIB | 12 -13%/năm |
| VP bank | 11 -12%/năm |
| TPBank | 12 -13,5%/năm |
| SHB | 13 -14%/năm |
| MSB | 10 -12%/năm |
| Đông Á | 12 -14%/năm |
| ACB | 10 – 12,5%/năm |
Lãi suất trên đây chỉ mang tính tham khảo, bởi lãi suất ngân hàng sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, chương trình.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Với mức lãi suất như vậy mọi người có sẽ tùy vào kỳ hạn vay cũng như số tiền vay để tính toán nhanh chóng.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nỗi là loại lãi suất áp dụng theo từng thời kỳ của các chinh sách, chương trình ngân hàng. Lãi suất sẽ có sự biến động theo từng thời kỳ.
Cách tính như sau:
Lãi suất vay = chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi
Ví dụ: Bạn vay khoản tiền 100 triệu đồng trong 24 tháng, lãi suất ngân hàng ưu đãi trong 6 tháng đầu là 7% và lãi suất thả nỗi là + 3 -4%.
Như vậy trong 6 tháng đầu tiền mọi người sẽ trả lãi suất theo 7%, từ tháng thứ 7 trở đi thì mọi người sẽ tiến hành tính lãi suất theo sự biến động của thị trường tầm từ 10 -11% chẳng hạn.
Lãi suất cố định
Lãi suất cố định là người vay sẽ theo số lãi suất đã quy định ngay từ đầu, mà lãi đó sẽ không thay đổi qua thời gian hay thời kỳ của ngân hàng.
Ví dụ: Mọi người vay khoản vay 200 triệu đồng trong 36 tháng, lãi suất mỗi tháng là 1,5% thì lãi suất đó sẽ cố định cho đến tháng 36.
Lãi suất mỗi tháng = 1,5%x 200.000.000 VNĐ = 3.000.000đ/tháng
Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp và kết hợp cả 2 loại : lãi suất thả nổi và lãi suất cố định, có nghĩa là lãi suất cố định sẽ được áp dụng trong 1 thời gian nào đó tùy mỗi ngân hàng sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nỗi. Với lãi suất thả nỗi thì sẽ cao hơn rất nhiều so với lãi suất cố định, thường là từ + 3 – 4%.
Cách tính lãi suất vay theo dư nợ gốc
Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc là dựa trên số tiền vay ban đầu mà người vay đã vay từ ngân hàng hay công ty tài chính.
Cách tính lãi suất = Lãi suất vay x số tiền vay gốc
Có nghĩa là từ đầu quá trình đến suốt quá trình thông tin không thay đổi đó chính là số tiền vay gốc ban đầu. Lãi suất vay có thể là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi hoặc là lãi suất hỗn hợp.
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần là căn cứ trên số dư nợ, cũng tương tự như cách tính theo lãi suất theo dư nợ gốc những chỉ là ở đây là.
- Lãi suất % sẽ cố định
- Dư nợ giảm dần theo kỳ trả góp
- Số tiền lãi thực tế trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số dư giảm dần đó
Với hình thức tính lãi suất này hiện nay các ngân hàng hay công ty tài chính áp dụng cho khoản vay tín chấp, thế chấp trả góp.
Ví dụ: 1 khoản vay 200 triệu trong 36 tháng, lãi suất cố định là 10%. Như vậy là mỗi tháng mọi người :
- Trả góp 200.000.000/ 36 tháng
- Số tiền lãi trả hàng tháng = số tiền dư nợ còn lại sau trả góp X 10%
- Như vậy dần dần thời gian càng dài thì số tiền phải trả về sau càng nhỏ dần
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp
Với lãi suất vay ngân hàng trả góp thì cũng tương tự như những cách khác, tùy vào bên cho vay áp dụng lãi suất theo dự nợ gốc hay lãi suất theo dư nợ giảm dần. Và đa số các đơn vị cho vay đều áp dụng theo chương trình lãi suất cố định cho vay trả góp.
Với thời gian ngắn thì sẽ tập trong vào phương thức lãi suất theo dư nợ gốc còn thời gian dài thì tính theo dư nợ giảm dần để hỗ trợ một phẩn cho khách hàng vay vốn trả góp.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng
Khi vay mọi người sẽ thấy ngân hàng quy định lãi suất theo năm, ví dụ nư 12%/năm hay 13%/năm hoặc 12%/năm. Nhưng khi tính lãi suất thì bắt buộc là phải theo tháng.
Cách tính lãi suất theo tháng = Lãi suất năm /12 tháng
Ví dụ: Lãi suất vay tín chấp nhân hàng A là 12%/năm
- Lãi suất tháng = 12%/12 tháng = 1%, như vậy mỗi tháng mọi người phải trả 1%x số tiền vay
Cách tính lãi suất vay kép
Lãi suất vay kép là hình thức lãi suất vay mà các ngân hàng và công ty tài chính hiện nay không được phép áp dụng cho khách hàng, đa số thì các tổ chức cho vay nặng lãi sẽ áp dụng hình thức tính lãi suất này. Đây là cách tính mà nhiều người hay nói là ” Lãi mẹ đẻ lãi con”.
Bên cho vay sẽ tính lãi suất theo số tiền vay ban đầu đó, nhưng bên cạnh đó còn tính thêm 1 khoản lãi từ lãi suất của khoản vay đó. Với vay vốn thì đây là ác mộng nhưng với gửi tiết kiệm lãi suất kép là hình thức đầu tư đem lại nhiều lợi ích.
Bảng tính lãi suất kép:
| Lãi suất: đồng/1 triệu/ngày | Lãi suất năm | Lãi suất phải trả/năm |
| 1.000 | 44% | 44.024.131 VNĐ |
| 1.500 | 72,8% | 72.821.621VNĐ |
| 2.000 | 104.7% | 107.35.837 VNĐ |
Tìm Hiểu Thêm: Cách đầu tư lãi suất kép
Tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà
Với các ngân hàng vay mua nhà thì ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất hỗn hợp, không áp dụng lãi suất cố định.
- Lãi suất ưu đãi ( trong thời gian cố định ) + lãi suất thả nổi
Nhưng lại áp dụng phương thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần, như vậy có lợi cho người vay mua nhà hơn, thời gian dài thì lãi suất phải trả sẽ giảm dần theo số dư nợ còn lại tại ngân hàng.
Tính lãi suất vay ngân hàng mua xe
Với lãi suất vay mua xe thì cũng tương tự như hình thức vay mua nhà thôi, mọi người có thể sử dụng chính chiếc xe mua của mình làm tài sản đảm bảo. Hiện nay, để khách hàng chọn sản phẩm vay của mình bên ngân hàng luôn tung ra các chương trình lãi suất ưu đãi trong 6 hoặc 12 tháng và kể từ tháng 13 trở đi sẽ áp dụng lãi suất thả nổi.
Và lãi suất tính theo dư nợ giảm dần, bởi vay lãi suất mua xe thì áp dụng chương trình trả góp cho khách hàng.
Hướng dẫn cách tính lãi suất vay của các ngân hàng hiện nay
Cách tính lãi suất vay ngân hàng TP bank
Ví dụ mọi người muốn tính toán khoản vay mua ô tô ngân hàng TP Bank
- Truy cập vào website: tpbank.com.vn và chọn vào tính năng ” công cụ”
- Sau đó chọn vào tính khoản vay cần trong danh sách công cụ,
Cách tính lãi suất vay ngân hàng BIDV
Để có chính xác kết quả khoản vay mọi người chọn :
- Truy cập vào website BIDV: bidv.com.vn
- Chọn vào ” công cụ tính tiền vay”
- Bắt đầu tính toán
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank
Mọi người thực hiện tính lãi suất như như sau:
- Truy cập vào website ngân hàng: agribank.com.vn
- Sau đó chọn vào ” Công cụ” => Công cụ tính khoản vay và điền thông tin vào ô tính
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank
Mọi người truy cập vào website: vietcombank.com.vn, sau đó chọn vào công cụ tính toán và chọn vào ” lịch trả nợ”. Nhập các thông tin cần thiết vào ô đó, sau đó bảng sẽ hiển thị kết quả tính toán theo yêu cầu của bạn.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng VIB
Với ngân hàng VIB mọi người tính toán lãi suất vay cụ thể như sau:
- Truy cập vào website của ngân hàng: vib.com.vn
- Sau đó chọn vào ” Thông tin khoản vay” và nhập thông tin
- Hệ thống giúp mọi người tính toán nhanh chóng với kết quả chính xác từ ngân hàng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng hdbank
Để tính nhanh chóng và chính xác nhất khoản vay của bản thân tại HD bank, mọi người nên sử dụng công cụ của ngân hàng này, thực hiện nhanh chóng như sau:
- Truy cập vào website: hdbank.com.vn
- Sau đó chọn vào ” Công cụ” và chọn tiếp vào ” Ước tính khoản vay”
- Tiếp đến nhập thông tin vào bảng tính của hệ thống, bên hệ thống sẽ tính toán cho mọi người
Cách tính lãi suất vay ngân hàng SHB
Với ngân hàng SHB thì có lẽ bạn sẽ phải tự tính lãi suất hoặc có thể nhờ nhanh viên ngân hàng tính toán thử. Tốt nhất mọi người áp dụng công thức tính là chúng tối đã đưa ra ở trên để có thể tự mình đưa ra kết quả dự đoán.
Lãi suất vay = Lãi suất vay/năm x thời gian vay x dư nợ gốc
Nếu lãi suất vay theo dư nợ giảm dần thì tính theo dư nợ giảm dần qua mỗi tháng trả góp.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietinbank
Mọi người thực hiện tính toán lãi suất và lịch trả nợ theo công cụ có sẵn của hệ thống là cách nhanh và chính xác nhất.
- Truy cập vào website ngân hàng: vietinbank.com.vn
- Sau đó chọn vào ” Công cụ tính toán ” và nhập số liệu theo yêu cầu và hệ thống ẽ tính thay mọi người
Cách tính lãi suất vay ngân hàng Techcombank
Công cụ tính toán lãi suất vay của ngân hàng Techcombank khá hiện đại và cho kết quả nhanh, chính xác với thực tế nhất, nên mọi người nên sử dụng công cụ này thay vì tính tay mất thời gian.
- Truy cập: techcombank.com.vn
- Sau đó chọn vào ” Công cụ – tiện ích” sau đó chọn tiếp ” tính lãi theo dư nợ ban đầu hoặc là dư nợ giảm dần
- Nhập thông tin vào ô tính, sau đó bên hệ thống sẽ báo kết quả nhanh chóng cho mọi người.
Top ứng dụng tính lãi suất vay ngân hàng không
Trường hợp mọi người không muốn tính thủ công hoặc không sử dụng được công cụ tính toán vay của ngân hàng thì có thể sử dụng các ứng dụng tính lãi suất hiện nay, được nhiều người đánh giá khá tốt để có thể:
- Tính lịch trả nợ
- Tính số tiền lãi
- Thời gian vay
Các ứng dụng có thể tham khảo:
- Máy tính Lãi suất IQ( trên CH Play)
- Tính Lãi Suất Ngân Hàng & Tỷ Giá & Giá Vàng &Dư nợ
- Tính Lãi Suất Gởi & Vay
- Tính lãi vay: Trả góp, xe hơi, nhà ở
- Tinh lai vay-Tinh lai suat vay
- Công cụ tính toán tiền vay
Với các ứng dụng này dùng khá tiện lợi, mọi người chỉ cần nhập một vài thông tin khoản vay cơ bản thì bên hệ thống sẽ cho ngay kết quả tính chính xác. Qua đó mọi người có thể hình dung được khoản vay của mình, tính toán tài chính khoản vay sao cho phù hợp nhất.
Tại sao nên tính lãi suất vay trước khi vay ngân hàng
Đa số mọi người khi vay vốn là sẽ vay xong sau đó, nhân viên bên ngân hàng sẽ tiến hành tính toán cho mọi người. Việc tính toán này người vay sẽ không động đến, ngân hàng yêu cầu trả bao nhiêu thì trả bất nhiêu, như vậy khiến nhiều người sốc khi nhận thấy số tiền phải trả mỗi tháng quá lớn vượt xa thu nhập của bản thân.
Vậy nên cần tính toán khoản vay trước khi quyết định vay vốn bởi:
- Chọn được hạn mức vay, kỳ hạn vay phù hợp với thu nhập hiện tại của bản thân
- Có thể nhắm đến khoản vay không tạo gánh nặng quá lớn cho người vay
- Ước tính được số tiền lãi phải trả, lịch trả nợ để có thể chuẩn bị từ trước
- Tránh các sai sót trong quá trình tính toán của ngân hàng
- Biết cách tính toán và chọn lựa hình thức lãi suất nào có lợi cho bản thân nhất
Trên đây là hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết và đơn giản nhất mà mọi người cần tìm hiểu thêm. Việc tính toán lãi suất trước khi vay vốn là hết sức cần thiết, vậy nên trước khi có bất kỳ một khoản vay nào dù lớn hay nhỏ bạn hãy dành chút thời gian để hệ thống lại để biết có nên vay hay không.
Xem thêm:
