Thị trường chứng khoán

Đầu tư trái phiếu là gì? Trái phiếu doanh nghiệp, ngân hàng, chính phủ

Thay vì mua cổ phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng nhiều người tìm đến mua trái phiếu để đảm bảo an toàn và ít rủi ro hơn cho tài sản đầu tư của mình. Vậy đầu tư trái phiếu là gì, có an toàn như nhiều người vẫn nghĩ hay không và nên đầu tư vào loại trái phiếu nào để an toàn nhất. Ngay dưới đây Infofinance.vn giúp mọi người hiểu rõ hơn về việc đầu tư trái phiếu hiện nay.

Đầu tư trái phiếu là gì

Trái phiếu là gì

Trái phiếu là một chứng nhận nghĩa vụ nợ của bên phát hành cung cấp cho người mua và sở hữu trái phiếu  đối với một khoản tiền nào cụ thể nào đó mà bạn đã bỏ vào. Bên phát hành trái phiếu có thể là doanh nghiệp, ngân hàng hoặc là chính phủ họ thực hiện để huy động vốn từ cá nhân và tổ chức.

Trái phiếu thực ra mọi người hình thức như bên phát hành họ đang cần tiền họ đi mượn sau đó bên đó sẽ cấp cho mình một bản giấy nợ chứng nhận bản thân mình có cho bên đó vay tiền vậy và hàng tháng hoặc hàng năm sẽ trả cho mọi người một khoản tiền lãi nhất định nào đó theo quy định phát hành ban đầu.

Trái phiếu doanh nghiệp là gì

Trái phiếu doanh nghiệp là loại chứng khoán có kỳ hạn từ 1 năm trở lên do doanh nghiệp/ công ty phát hành để tăng nguồn tài chính cho doanh nghiệp và doanh nghiệp phát hành, xác nhận nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, và các nghĩa vụ khác (nếu có) của doanh nghiệp đối với nhà đầu tư sở hữu trái phiếu.

Trái phiếu ngân hàng là gì

Trái phiêu ngân hàng là một loại chứng khoán do các ngân hàng phát hành giúp cho ngân hàng có thể huy động vốn trong thời gian ngắn, ngân hàng sẽ cấp cho bên sở hữu trái phiếu giấy chứng nhận nợ và hàng tháng trả lãi suất theo đúng quy định ban đầu khi công bố phát hành.

Trái phiếu chính phủ là gì

Trái phiếu chính phủ là trái phiếu hay công trái do Chính phủ của một quốc gia phát hành để Nhà nước có thể huy động vốn hay vay vốn từ bên ngoài. Có 2 hình thức trái phiếu chính phủ đó là:

  • Trái phiếu kho bạc:  Trái phiếu được phát hành thông quá kho bạc Nhà nước
  • Trái phiếu đầu tư: loại trái phiếu chính phủ phát hành theo phương thức đấu thầu qua thị trường giao dịch chứng khoán tập trung, bảo lãnh hoặc đại lí phát hành

Đầu tư trái phiếu là hình thức mọi người đầu tư chứng khoán thông qua việc mua trái phiếu của các công ty phát hành, và theo quy định bên công ty phát hành sẽ trả lãi suất cho bên người mua trái phiếu.

Mua trái phiếu có an toàn không

Việc mua trái phiếu thì sẽ an toàn hơn so với mua cổ phiếu, tuy nhiên tùy vào loại trái phiếu mọi người mua loại nào thì sẽ có rủi ro tương ứng với nó.

Trai-phieu
Đầu tư trái phiếu

Ưu điểm đầu tư trái phiếu:

app-vay-tien-online-uy-tin-nhat-2020
  • Lãi suất trái phiếu cố định, mọi người sẽ nhận được lợi nhuận cố định không thay đổi
  • Trái phiếu không có tăng giá hay xuống giá, nói đơn giản là không phụ thuộc vào tình hình thị trường
  • Trái phiếu không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của bên đơn vị phát hành
  • Trái phiếu khá linh động có thể chuyển nhượng, bán lại hoặc chuyển đổi thành cổ phiếu để giao dịch

Tuy nhiên, đối với trái phiếu thì đây là sự lựa chọn cho cho những ai muốn an toàn và không mạo hiểm mà thôi còn nói về kiếm lợi nhuận khủng thì đây không phải là sự lựa chọn tốt. Lợi nhuận thu về từ trái phiếu không được cao như cổ phiếu.

Đặc biệt trái phiếu thì tính thanh khoản nó thấp hơn cổ phiếu nhiều bởi nó có thời hạn phát hành khá dài nên việc mua lại trái phiếu cũng sẽ cần thời gian dài, đây sẽ là lựa chọn cho những ai có nhu cầu đầu tư dài hạn còn ngắn hạn thì không phải là phương án tối ưu. Vậy nên tùy vào nhu cầu mọi người có thể mua hoặc không mua trái phiếu, nhưng xét về độ an toàn và ít rủi ro thì đây là kênh đầu tư tốt nhất hiện nay.

Nên mua trái phiếu loại nào an toàn nhất

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay trái phiếu doanh nghiệp

Ngân hàng và doanh nghiệp là 2 đơn vị hoàn hoàn toàn khác  về hình thức hoạt động cũng như sự an toàn.

Với ngân hàng thì hoạt động ổn định, tăng trưởng đều và nguy cơ phá sản rất thấp đặc biệt được sự giám sát chặt từ Ngân hàng Nhà nước. Vậy nên khi mua trái phiếu ngân hàng sẽ có độ rủi ro thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp tuy nhiên lợi tức từ trái phiếu ngân hàng lại tương đối thấp từ 7 -9%/năm.

Đôi với trái phiếu doanh nghiệp khi phát hành đều đưa ra mức lãi suất rất cao vậy nên lợi tức mua về sẽ rất lớn nhưng nguy cơ phá sản cũng như làm ăn thua lỗ của doanh nghiệp là rất cao vậy nên việc đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp là cần xem xét kỹ.

Nên mua trái phiếu chính phủ hay  trái phiếu ngân hàng

Với trái phiếu chính phủ thì mức độ an toàn và rủi ro là rất thấp, việc bảo toàn vốn là cao hơn so với ngân hàng. Trái phiếu ngân hàng sẽ có sự thay đổi mạnh dựa trên lãi suất tiền gửi tăng hay giảm, vậy nên ảnh hưởng đến lợi tức mà nhà đầu tư mua trái phiếu.

Còn đối với trái phiếu chính phủ mọi thứ đều cố định, không có sự biến đổi và an toàn. Tuy nhiên, rất khó để mua trái phiếu chính phủ đa số trái phiếu chính phủ sẽ nhắm đến đối tượng khách hàng là các tổ chức/ doanh nghiệp. Vậy nên việc mua trái phiếu ngân hàng vẫn ưu thế hơn so với trái phiếu chính phủ.

Nên mua trái phiếu chính phủ hay trái phiếu doanh nghiệp

Trái phiếu doanh nghiệp có ưu điểm nổi bật hơn đó là mức lãi suất cao nhưng rủi ro lại rất lớn, vậy nên khi đầu tư bản thân người mua cần lưu ý kỹ các vấn đề về nguồn gốc, tình hình hoạt động cũng như sư uy tín của công ty đó như thế nào.

Xét về ưu thế lãi suất: Thì nên mua trái phiếu doanh nghiệp bởi họ cung cấp mức lãi suất cao cho nhà đầu tư.

Xét về ưu thế an toàn, ít rủi ro: Thì chọn mua trái phiếu của chính phủ bởi đây là trái phiếu của Nhà nước nên sẽ yên tâm hơn cũng như an toàn hơn.

Vậy nên mọi người xem xét tùy nhu cầu tài chính cũn như tham vọng đầu tư của mình nhu thế nào qua đó có thể nắm rõ hơn về sản phẩm chọn để mua.

Trai-phieu-ngan-hang
Trái phiếu ngân hàng nào an toàn nhất

Nên đầu tư trái phiếu hay cổ phiếu

Cổ phiếu và trái phiếu đều là hình thức đầu tư chứng khoán, tuy nhiên xét về 2 loại này thì hoàn toàn khác nhau về phương diện đầu tư.

Cổ phiếu là một hình thức tài sản của công ty/ doanh nghiệp/ ngân hàng và nó sẽ biến động theo thị trường chung đặc biệt là sẽ thay đổi lớn theo tình hình hoạt động và phát triển của đơn vị phát hành. Vậy nên sự biến động giá là không thể tránh khỏi, chính vì vậy vừa là cơ hội vừa là rủi ro. Và cổ phiếu luôn là chiến lược đầu tư dài hạn và rất mạo hiểm của nhà đầu tư. Việc đầu tư cổ phiếu đôi khi bạn sẽ mất trắng toàn bộ vốn lẫn lời chỉ trong một đêm mà không có bất kỳ dấu hiệu nào báo trước.

Những đối với trái phiếu thì khác nó không biến động, số lợi tức nhận được là con số cố định và không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh hay thị trường. Vậy nên với trái phiếu là rất an toàn cho nhà đầu tư, rủi ro mất vốn là rất thấp nhưng lợi nhuận thu về khá thấp.

Tuy nhiên, đối với cổ phiếu bạn chỉ cần bỏ một ít tiền có thể mua được nhưng với trái phiếu thì khác phải bỏ  vào rất nhiều tiền vậy nên muốn đầu tư vào mảng nào thì trước hết hãy cân nhắc tài chính của mình như thế nào trước đó.

Nên đầu tư trái phiếu nào an toàn nhất

Mọi người có thể chọn các trái phiếu sau đây để an toàn hơn khi đầu tư, hạn chế rủi ro và nhận được lãi suất cao hơn.

Các trái phiếu tiềm năng nhất:

  • Trái phiếu Techcombank
  • Trái phiếu Vietcombank
  • Trái phiếu Vietinbank
  • Trái phiếu Vingroup
  • Trái phiếu kho bạc Nhà nước
  • Trái phiếu Agribank
  • Trái phiếu Masan
  • ….

Ưu tiên trái phiếu của các ngân hàng lớn và các tập đoàn hàng đầu Việt Nam sẽ an toàn cho việc đầu tư của mọi người hơn.

Nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng

Trái phiếu là hình thức đầu tư an toàn và hạn chế rủi ro và nó gần như là tương đồng với hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng vậy. Mọi người cũng mang tiền của mình đi cho người khác mượn và nhận tiền lãi làm lợi nhuận.

Trái phiếu thì có nhiều hình thức và nhiều đơn vị phát hành vậy nên việc mua bán sẽ linh hoạt hơn rất nhiều so với gửi tiết kiệm. Mọi người tùy nhu cầu có thể mua trái phiếu ngân hàng, mua trái phiếu doanh nghiệp hay chính phủ. Tuy nhiên với trái phiếu có hạn chế đó là cần phải bỏ vào số tiền rất lớn và không thể tùy tiện lấy lại gốc được.

Gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ linh hoạt hơn, có thể gửi bao nhiêu tiền cũng được và muốn rút khi cần cũng đơn giản hơn. Vậy nên khi chọn đầu tư trái phiếu hay tiết kiệm mọi người cần nghĩ đến tính dài hạn của cổ phiếu cũng như tính thanh khoản của nó cũng không dễ.

Nhưng đối với mua trái phiếu thì mọi người sẽ phải mua trên 12 tháng, lãi suất sẽ cao hơn lãi suất trung bình gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng từ 1 – 2%/năm đối với ngân hàng và có thể cao hơn rất nhiều nếu mua trái phiếu của doanh nghiệp. Tức là về mặt lãi suất thì trái phiếu có lợi hơn nhưng cũng có nhiều rủi ro hơn so với gửi tiết kiệm.

Trai-phieu
Có nên đầu tư trái phiếu không

Đầu tư trái phiếu cần bao nhiêu tiền

Trái phiếu sẽ không có một mức giá cổ định nào chung cả bởi mỗi công ty, tổ chức trái phiếu khi phát hành trái phiếu sẽ định giá dựa trên số lượng và số tiền mình muốn huy động là bao bao nhiêu. Vậy nên bao nhiêu tiền là con số tương đối bởi có trái phiếu có giá là 1 triệu/ hợp đồng trái phiếu hoặc 100 triệu/trái phiếu hoặc 1 tỷ trên 1 hợp đồng trái phiếu.

Nhưng nhìn chung để đầu tư trái phiếu có nhiều tiền lãi mơi tháng thì yêu cầu đối với mọi người đó là cần một số lượng tiền rất lớn, vậy nên đa số các ngân hàng/ doanh nghiệp khi phát hành trái phiếu sẽ ưu tiên vào đối tượng tổ chức/ doanh nghiệp nhiều hơn là cá nhân.

Trái phiếu chuyển đổi sang cổ phiếu được không

Trái phiếu chuyển đổi là loại trái phiếu linh hoạt mọi người có thể chuyển thành cổ phiếu của công ty khi đến hạn tất toán trái phiếu. Vậy nên mọi người hoàn toàn có thể chuyển đổi từ trái phiếu sang cổ phiếu của công ty phát hành. Tuy nhiên,không phải trái phiếu nào cũng có thể chuyển đổi được, mà chỉ có các trái phiếu ngay từ đầu phát hành đã công bố đây là trái phiếu chuyển đổi.

Đến thời hạn cuối của trái phiếu thì mọi người có thể chọn cách chuyển đổi sang cổ phiếu của công ty phát hành hoặc bán lại trái phiếu đó cho doanh nghiệp/ ngân hàng thu mua lại để thu vốn gốc về.

Mua trái phiếu ở đâu?

Nếu bạn đang tò mò không biết có thể mua trái phiếu ở đâu thì có 2 hình thức để mua trái phiếu đó là:

  • Mua trực tiếp tại đơn vị phát hành trái phiếu: Có thể là ngân hàng, tại Kho bạc nếu là trái phiếu chính phủ, tai các công ty/ doanh nghiệp phát hành.
  • Hoặc có thể mua qua sàn giao dịch chứng khoán: Các công ty. doanh nghiệp sẽ phát hành trái phiếu thông qua đơn vị trung gian

Nên chọn những sàn giao dịch uy tín, đáng tin cậy để mua trái phiếu để đảm bảo bản thân để tránh những rủi ro trong quá trình đầu tư bởi với trái phiếu là hình thức đầu tư dài hạn.

Trên đây là thông tin chi tiết để mọi người có thể hiểu rõ hơn đầu tư trái phiếu là gì, có các kiến thức căn bản về đầu tư trái phiếu giúp mọi người đưa ra sự lựa chọn đầu tư tốt nhất cho bản thân mình. Việc đầu tư trái phiếu tuy rủi ro thấp, an toàn nhưng mọi người không nên chủ quan cần cân nhắc và nghiên cứu kỹ trước khi quyết định.

Post Comment

fucoidan-button-1-04
Công Cụ So Sánh Vay Tiền
Giúp tìm kiếm thông tin vay dễ dàng và phù hợp nhất, hoàn toàn miễn phí