Giải ngân có thể hiểu là hoạt động chuyển tiền cho vay của ngân hàng đến người đã được duyệt vay thành công. Việc giải ngân hàng cần những thủ tục gì, mất thời gian bao lâu sẽ được Infofinance.vn giải đáp ngay dưới đây, người vay có thể tìm hiểu trước để quá trình giải ngân của mình được triển khai nhanh chóng và tiện lợi nhất.
Giải ngân là gì
Giải ngân là thuật ngữ khá quen thuộc mà ai cũng biết trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, là một khoản tiền mà ngân hàng hay công ty tài chính, tổ chức tín dụng phải thanh toán cho người đi vay theo quy định trong bản hợp đồng vay vốn giữa 2 bên.
Mọi người có thể hiểu là có một khoản vay ở ngân hàng, hay công ty tài chính sau hồ sơ vay của bạn được duyệt thì số tiền mà bạn đã đăng ký vay vốn ở ngân hàng sẽ được chuyển đến tay người vat bằng nhiều hình thức khác nhau theo như thỏa thuận ban đầu trong hợp đồng đã ký kết.
Các hình thức giải ngân
Tùy vào mục đích vay của khách hàng vay vốn mà có nhiều hình thức giải ngân hàng khác nhau cụ thể có điểm qua một vài hình thức sau:
- Giải ngân hàng bằng tiền mặt: Khách hàng đến ngân hàng và nhận tiền mặt từ ngân hàng. Hình thức này khá nguy hiểm, vậy nên khi đi giải ngân hàng nên đi từ 2 người trở lên, có túi đựng và nơi cất tiền mặt an toàn.
- Giải ngân chuyển khoản: Đây là hình thức giải ngân qua tài khoản ngân hàng của khách hàng vay, hình thức này hiện nay áp dụng nhiều đối với các công ty vay tài chính, đặc biệt là vay tài chính online
- Giải ngân một lần: Đây là hình thức giải ngân hàng khi vay tiền mặt cho các nhu cầu cần tiến mặt gấp như mua nhà, mua ô tô…
- Giải ngân theo kỳ: Hình thức này chủ yếu là hình thức vay vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, ngân hàng sẽ giải ngân theo từng đợt mà người vay đã đăng ký cho đơn vị kinh doanh của mình
Bên cạnh đó mọi người có thể phân loại thêm hình thức giải ngân sau:
✅ Giải ngân phong tỏa: Hình thức giải ngân này có đặc điểm là ngân hàng sẽ giải ngân qua tài khoản ngân hàng của bên đơn vị khác ( đơn vị mua bán nhà đất, xe, sản phẩm điện lạnh…) theo nhu mục đích vay của người vay ban đầu. Khi thực hiện xong giao dịch mua bán thì tiền vay được chuyển vào số tài khoản bên công ty/ cửa hàng đó. Có nghĩa là tiền vay phải đáp ứng mục đích sử vay vốn ban đầu của khách hàng.
✅ Giải ngân hàng không phong tỏa: Tiền giải ngân được chuyển vào tài khoản tín dụng, đây là hình thức vay tín dụng là khi khách hàng thanh toán thì tiền được chuyển cho bên thứ 3 hoặc mọi người có thể rút tiền để sử dụng được.
Các khái niệm liên quan đến giải ngân
Giải ngân trong tiếng Anh là gì
Trong tiếng anh thuật ngữ Giải ngân là áp dụng cho lĩnh vực ngân hàng, được chuyển sang tiếng Anh là Disbursement.
Kế hoạch giải ngân là gì
Kế hoạch giải ngân là dự tính của ngân hàng về số tiền giải ngân, thời gian giải ngân và giải ngân cho ai, phương thức giải ngân như thế nào. Sau khi có quyết định duyệt một khoản vay nào đó thành công thì ngân hàng sẽ lập kế hoạch cho việc giải ngân tiếp theo để có thể chuẩn bị tiền đầy đủ cho việc giải ngân đúng ngày.
Giải ngân bù đắp là gì
Giải ngân bù đắp ở đây là đang nói đến hình thức giải ngân cho khoản vay bù đắp. Vay bù đắp được hiểu là tái cấp vốn cho khách hàng để bù đắp các chi phí hợp lý đã bỏ ra trong 1 khoảng thời gian nhất định, ở mỗi ngân hàng sẽ đưa ra từng loại sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng. Vậy nên mọi người chọn vay bù đắp thì khi giải ngân người ta gọi là giải ngân bù đắp.
Giải ngân cho bên thứ 3 là gì
Giải ngân cho bên thứ 3 là không phải thực hiện giải ngân trực tiếp cho người đăng ký vay vốn mà giải ngân cho bên mà người vay tiến hành vay vốn để trả cho họ.
Ví dụ: Bạn vay tiền ngân hàng A để mua xe ô tô ở HuynDai thì khi giải ngân ngân hàng sẽ giải ngân vào tài khoản của showrow Huyndai theo cam kết thỏa thuận bao nhiêu phần % số tiền mua đó. Mọi quy định được nêu rõ trong hợp đồng vay vốn với bên ngân hàng.
Giải ngân cho bên thứ 3 này áp dụng cho khoản vay thẻ tín dụng, vay mua ô tô, vay mua nhà, mua căn hộ hoặc chung cư.
Giải ngân cổ phiếu là gì
Là hình thức giải ngân trong giải ngân chứng khoán là hình thức rót tiền vào đầu tư hay nói cụ thể là dùng tiên để đi mua cổ phiếu của một công ty/ doanh nghiệp nào đó để khi bán ra có thể sinh lời dựa trên sự chênh lệnh về giá mua bán ban đầu và kết thúc phiên giao dịch.
Giải ngân dự án là gì
Giải ngân dự án là khoản tiền giải ngân cho mục đích vay hỗ trợ dự án là khi bạn hoàn thiện một khoản vay cho dự án nào đó bên đơn vị đầu tư hay ngân hàng sẽ tiến hành rót tiền vào cho dự án đó để nó tiếp tục được tiến hành hoạt động cũng như sản xuất theo tiến độ dự án ban đầu.
Giải ngân tín dụng là gì
Giải ngân tín dụng là hình thức giải ngân các khoản vay tín dụng, khi mọi người làm thẻ tín dụng thì không được cấp tiền mặt mà được cấp thẻ hạn mức bao nhiêu đó. Khi thanh toán mua sắm bằng cách quẹt thẻ ngân hàng sẽ giải ngân tín dụng để chi trả hóa đơn mà bạn vừa mua sắm đó cho bên bán.
Giải ngân chuyển khoản là gì
Giải ngân chuyển khoản là hình thức giải ngân qua tài khoản ngân hàng khác mà khôn cần đến tiền mặt. Mọi người có thể yêu cầu ngân hàng giải ngân qua số tài khoản ngân hàng của mình mà không cần tiền mặt và giải ngân tín dụng là một trong những hình thức của giải ngân chuyển khoản.
Quy trình giải ngân của ngân hàng
Có thể nói rằng ngân hàng là nơi có quy trình giải ngân phức tạp nhất và đó cũng chính là nguyên nhân tại sao mà nhiều người lại e ngại trong việc vay vốn ngân hàng. Dưới đây là quy trình tham khảo tại các ngân hàng, bên cạnh đó quy trình còn phụ thuộc vào từng ngân hàng.
Kê khai, xác nhận thông tin
Mọi người có thể xem đây là bước đăng ký khoản vay đầu tiên của quá trình. Mọi người kê khai thông tin khoản vay của mình về:
- Thông tin cá nhân: CMND, hộ khẩu…
- Thông tin khoản vay: Sản phẩm vay, mục đích vay vốn
Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra thông tin đó xem có chính xác hay không, sau đó đưa ra sự tư vấn về khoản vay cho bạn sao cho phù hợp nhất.
Làm hồ sơ, thủ tục vay vốn
Sau khi kê khai và nhận thông tin vay vốn từ nhân viên ngân hàng thì mọi người tiến hàng làm hồ sơ vay vốn dưới sự hướng dẫn của nhân viên tư vấn:
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn theo mẫu ngân hàng vay
- Giấy tờ chứng minh cá nhân: CMND bản gốc + bản photo công chứng, Sổ hộ khẩu + bản photo nguyên cuốn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương/ chứng minh công việc
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng đi nước ngoài, hợp đồng mua nhà, mua xe,, phương án kế hoạch kinh doanh
- Giấy tờ tài sản thế chấp hoặc tài sản đảm bảo
Một số giấy tờ khác liên quan tùy theo quy định chung của ngân hàng, mọi người nên ghi lại các giấy tờ cần thiết khi nhân viên ngân hàng tư vấn.
Thẩm định
Quá trình thẩm định của ngân hàng sẽ diễn ra khoảng 3 -4 ngày, đó là bao gồm xem xét hồ sơ:
- Khả năng chi trả nợ
- Thẩm định tài sản thế chấp
- Xem xét hạn mức cho vay phù hợp với tài sản vay
- Nếu là vay tín chấp thì tra cứu lịch sử tín dụng, xem xét tài khoản/ sao kê bảng lương
Xét duyệt hồ sơ vay vốn
Sau khi thẩm định chuyên viên ngân hàng sẽ làm hồ sơ đề án vay vốn trình lên cấp trên để cấp trên xem xét có nên cho vay hay không dựa trên bộ hồ sơ đó. Việc xét duyệt mất khoản 1 -2 ngày. Nếu xét duyệt thành công nhân viên ngân hàng sẽ báo cho mọi người làm thủ tục giải ngân hàng cũng như thời gian giải ngân.
Giải ngân
Thời gian giải ngân sẽ được ngân hàng thông báo, mọi người chỉ cần làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng. Khi giải ngân mọi người còn có kế khai và ký ở một số hồ so giải ngân theo quy trình. Mọi người có thể chọn cách chuyển tiền giải ngân trực tiếp vào số tài khoản ngân hàng của mình để quản lý hoặc nhận tiền mặt tùy nhu cầu
Hồ sơ giải ngân ở ngân hàng
Hồ sơ giải ngân cho cá nhân
Sau khi nhận được thông báo vay thành công mọi người bước sang thời kỳ nhận tiền giải ngân, thì việc nhận tiền giải ngân cũng cần làm thủ tục, thủ tục không quá phức tạp:
- Giấy tờ chứng minh cá nhân: CMND bản gốc + sổ hộ khẩu
- Giấy tờ tài sản thế chấp hoặc tài sản đảm bảo: sổ đỏ, giấy tờ xe/ hợp đồng mua xe…
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán, giấy tờ đặt cọc
Việc mang theo các loại giấy tờ này là để ngân hàng đối chiếu lại hồ sơ vay vốn ban đầu của bạn để tránh các sai sót trong quá trình vay vốn của khách hàng cũng như hạn chế sự lừa đảo trong vay vốn ngân hàng.
Hồ sơ giải ngân doanh nghiệp
Với doanh nghiệp thì hồ số khi nhận tiền giải ngân ở ngân hàng bao gồm:
- Giấy tờ chứng minh cá nhân: Người đại diện pháp luật của công ty/ doanh nghiệp ban đầu đã đứng tên vay vốn : Giấy CMND bản gốc hoặc thẻ căn cước công dân.
- Giấy tờ đăng ký doanh nghiệp: Giấy phép đăng ký kinh doanh, giấy phép hoạt động
- Giấy tờ về phương án vay vốn: Mục đích vay vốn, kế hoạch sử dụng vốn và phương án trả nợ
- Giấy tờ tài sản thế chấp
Còn một số giấy tờ khác mọi người hỏi thêm nhân viên ở ngân hàng, thực chất các loại giấy tờ này chỉ dùng để đối chiếu với hồ sơ vay ban đầu mà thôi, cũng như cung cấp giấy tờ để thế chấp ở ngân hàng.
Tham khảo thêm: Nợ phải trả của doanh nghiệp được xác định bằng
Giải ngân mất bao lâu
Thời gian giải ngân tùy thuộc vào đơn vị vay của bạn là công ty tài chính, ngân hàng hay là tổ chức khác.
Thời gian giải ngân ở ngân hàng
Nếu bạn vay ở ngân hàng thì thời gian giải ngân sẽ từ 3 – 4 ngày làm việc kể từ ngày nhận kết quả xét duyệt khoản vay. Tuy nhiên có nhiều khoản vay thì phải mất đến 1 – 2 tháng mới giải ngân. Đó chính là mọi người vay vào thời điểm tháng 12 cuối năm, vì cuối năm ngân hàng tổng kết, giải ngân vốn rất nhiều và cũng là thời điểm khách hàng tiền gửi rút tiền vậy nên khoản tiền vay là không thể nên sẽ làm hồ sơ trước sau đó đến tháng 1 hoặc tháng 2 mới tiến hành giải ngân.
Thời gian giải ngân của công ty tài chính
Các công ty tài chính như FE Credit, Homcredit, Shinhan Finance… thì việc giải ngân nhanh chóng và đơn giản, thường sẽ sau 1 -2 ngày làm việc khi có kết quả xét duyệt vay vốn thành công.
Hy vọng với những giải thích trên đây là giải ngân là gì cũng như giới thiệu qua quy trình, thủ tục giải ngân hiện nay mọi người có thể phần nào hình dung được quá trình vay vốn, quá trình giải ngân khi thực hiện một khoản vay nào đó ở ngân hàng hay công ty tài chính.
Một số bài viết bạn tham khảo thêm:
