Lãi suất Ngân Hàng Tài chính cá nhân

10 Ngân hàng gửi tiết kiệm có Lãi suất kép cao nhất hiện nay 2020/09

Đầu tư vàng, chứng khoản hay bất động sản…đều có rủi ro rất lớn vậy nên phương án an toàn nhất hiện nay cho mọi người không gì khác đó là gửi tiết kiệm ngân hàng. Và để gửi tiết kiệm mà mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho mình thì không nên bỏ qua thông tin về 10 ngân hàng gửi tiết kiệm có lãi suất kép cao nhất hiện nay do Infofinance.vn tìm hiểu được.

 Tại sao gửi tiết kiệm có lãi suất kép

 Lãi suất kép là gì 

Có nhiều người đến nay vẫn chưa biết đến khái niệm này, khi gửi tiết kiệm chỉ biết là lãi như này, lãi như kia mà thôi còn về lãi suất tính như thế nào ra sao thì không quan tâm. Và đó chính là nguyên nhân mà bạn gửi số tiền tiết kiệm lớn ở ngân hàng mà không có lãi nhận lại không bao nhiêu.

Lãi kép hay còn gọi là lãi suất kép đó chính là mọi người nhận lãi từ số tiền gửi tiết kiệm đó từ ngân hàng và tiếp tục dùng số tiền lãi đó đi đầu tư hay tiếp tục tái gửi lại ngân hàng để nhận lãi tiếp. Như vậy từ số tiền lãi của 1 khoản tiết kiệm bạn đã tạo thêm 1 khoản lãi nữa như vậy người ta gọi là lãi suất kép.

Đi đến trả lời câu hỏi tại sao nên gửi tiết kiệm lãi suất kép?

Để làm rõ nguyên nhân tại sao thì sẽ đưa ra 1 ví dụ cụ thể để mọi người xem xét.

Ví dụ: Bạn đang có 5 triệu đồng, bạn gửi nó vào ngân hàng A nào đó với lãi suất 300 nghìn đồng/ năm chẳng hạn và mọi người gửi tiết kiệm trong kỳ hạn 10 năm.

Thì 10 năm đó mọi người có 3 triệu tiền lãi, thì dùng 3 triệu đó gửi tiết kiệm tiếp thì 3 triệu đó sẽ sinh ra thêm một khoản lãi nữa.  

Như vậy thì trong 10 năm này mọi người nhân được thêm nhiều khoản lãi khác. Vậy nên số tiền nhàn rỗi của bạn đúng nghĩa ” tiền đẻ ra tiền”, như vậy vừa có tiền lại an toàn hơn so với mang tiền đi đầu tư rất nhiều.

Lãi suất kép có sức mạnh vô biên, bên nên tìm hiểu về: Công Thức và Cách Tính Lãi Suất Kép

10 ngân hàng gửi tiết kiệm lãi suất kép cao nhất 2020

Mọi người tham khảo lãi suất gửi tiết kiệm của một số ngân hàng hiện nay

STT Ngân hàng 1 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng
1 Vietcombank (tại đây) 3,5 4 4,5 6
2 Viettinbank 3,5 4,7 4,8 6
3 Techcombank 3,7 5,7 5,5 5,8
4 Agribank (tại đây) 3,5 4,4 4,5 6
5 Sacombank 4,2 6 6,4 6,8
6 MB bank 3,7 5.3 5,6 6
7 BIDV 3,7 4,8 4,8 6
8 VIB 4,1 6,1 6,1 6,1
9 ACB 4,23 5,6 5,6 5,6
10 VP Bank 3,8 6 6,1 6,2
11 SCB (tại đây) 4,25 7,3 7,45 7,75
12 VietAbank 4,25 7,1 7,4 7,6
13 Nam Á Bank 4,15 7,2 7,4 7,6
14 NCB 4,25 7,1 7,4 7,7
15 KienLong Bank 4,15 6,8 6,8 7,3
16 VietBank 4,25 6.9 7,2 7,3
17 Eximbank 4,25 6,35 6,35 7,2
18 HD bank 3.95 6,7 6,7 7
19 Bac A Bank 4,1 6,8 6,9 7,1
20 MSB (tại đây) 4,25 6,05 6,05 6,35

Trên đây là mức lãi chỉ mang tính tham khảo tạm thời, lãi suất sẽ thay đổi theo từng kỳ và từng chương trình chính sách của mỗi ngân hàng.  Rất khó để đưa ra con số ngân hàng nào có lãi suất cao nhất bởi mỗi ngân hàng có con số chênh lệch  giữa các kỳ hạn.

app-vay-tien-online-uy-tin-nhat-2020

Đầu tiên nhắm vào nhóm những ngân hàng phổ biến hiện hiện, có thương hiệu lớn, có quy mô lớn và có nhiều người tin tưởng nhất, nhóm này có mức lãi thấp nhất vào giữ mặt bằng chung từ 6%/ 12 tháng nếu kỳ hạn, đối với các kỳ hạn dưới 12 tháng thì mức lãi cũng khá thấp chỉ từ 4 -5% và thậm chi là chỉ 3,7% đối với ngân hàng BIDV.

Cho nên hiện tại lãi suất tiết kiệm các ngân hàng thương mại như Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank, Sacombank… thì không phải là ngân hàng lý tưởng để mở tài khoản tiết kiệm nếu bạn đặt tiêu chí lãi suất lên hàng đầu.

10-ngan-hang-vay-theo-bao-hiem-nhan-tho-lai-thap-tot-nhat
Gửi tiết kiệm lãi suất kép ngân hàng nào tốt nhất

Danh sách 10 ngân hàng có lãi suất gửi tiền tiết kiệm cao nhất có thể tham khảo:

  1. Ngân hàng SCB: Lãi suất cao nhất là 7,5%
  2. Ngân hàng Bắc Á: Lãi suất cao nhất là 7,1%
  3. Ngân hàng PVcombank: Lãi suất cao nhất 7,29%
  4. Ngân hàng Kiến Long:  Lãi suất cao nhất 7,3%
  5.  Ngân hàng Vietbank: Lãi suất cao nhất 7,3%
  6. Ngân hàng SCB:  Lãi suất cao nhất 7,75%
  7. Ngân hàng Việt Á:  Lãi suất cao nhất 7,7%
  8. Ngân hàng Nam Á: Lãi suất cao nhất 7,6%
  9. Ngân hàng NCB:  Lãi suất cao nhất 7,5%
  10. Ngân hàng Bảo Việt : Lãi suất cao nhất 7,42%

Bắt đầu gửi tiết kiệm lãi suất kép như thế nào 

Để biết bắt đầu gửi tiết kiệm có hiệu quả nhất đó là mọi người nên chuẩn bị theo trình tự sau

Tính toán ngân sách tiết kiệm

 Mọi người đừng nghĩ là số tiền lớn mới có thể tiết kiệm được, bởi không có tiết kiệm làm sao có số tiện lớn được. Vậy nên hãy tập thói quen gửi tiết kiệm ngay từ bây giờ thay vì bỏ heo ở nhà thì để ở ngân hàng an toàn hơn cộng vào đó có thêm lãi suất sẽ tốt hơn. Vậy nên mọi người hàng tháng nên tính toán, đưa ra kế hoạch chi tiêu của mình xem có bao nhiêu số tiền nhàn rỗi nên bỏ vào ngân hàng tiết kiệm.

Tính toán ngân sách tiết kiệm là rất quan trọng bởi không tính kỹ thì trong kỳ hạn gửi có khi bạn phải đi vay mượn để ăn uống, phục vụ các nhu cầu của mình. Tuy nhiên hiện nay có hình thức tiết kiệm với hạn mức tổi thiểu thấp như mở tài khoản online trên điện thoại hay máy tính.

Gửi tiết kiệm lãi suất kép từ sớm

Với gửi tiết kiệm kép có đặc điểm đó chính là tài đầu tư vậy nên tái đầu tư hiệu quả có lợi nhuận thì bắt buộc bạn phải gửi tiết kiệm thật sớm, ngay từ khi mọi người làm ra tiền hay có số tiền nhàn rỗi là phải gửi tiết kiệm rồi.

Đừng chờ đến khi có nhiều tiền rồi mới gửi tiết kiệm, bởi để nhận lại khoản lãi từ kỳ hạn gửi tiết kiệm là rất lâu nên mọi người hãy tích lũy tiết kiệm ngay từ bây giờ.

Lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm

 Lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm phù hợp, đừng quá chăm chăm vào lãi suất bởi mức lãi suất ngân hàng hiện nay không có chênh lệch quá lớn. Mà ngoài lãi suất tiết kiệm mọi người cần dựa trên các tiêu chí khác như:

  • Thương hiệu, danh tiếng của ngân hàng: Đánh giá về độ tín nhiệm và uy tín
  • Tài chính của ngân hàng đó: Ngân hàng có vốn điều lệ và vốn lưu động lớn chứng tỏ tài chính ổn định không có nguy cơ phá sản hay lừa đảo
  • Với ngân hàng nước ngoài nên điều tra nguồn gốc rõ ràng, tìm hiểu thông tin người đã từng gửi xem họ đánh giá như thế nào.
  • Chương trình ưu đãi: Có nhiều ngân hàng có chương trình ưu đãi lãi suất cao nên nếu theo dõi ngân hàng thường xuyên là cách tốt nhất để có thông tin ưu đãi.
  • Dịch vụ khách hàng: Tất nhiên là phải có thái độ với khách hàng chuyên nghiệp, vui vẻ thân thiện và nhiệt tình. Bởi dựa vào người tư vấn tiết kiệm là cầu nối là yếu tố quyết định 1 khách hàng có mở tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng hay không.
  • Thủ tục mở tài khoản tiết kiệm và tất toán nhanh chóng, tiện lợi
Gui-tiet-kiem-ngan-hang
Gửi tiết kiệm lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất

Tính toán chọn lựa kỳ hạn gửi tiết kiệm

Tiếp đó là mọi người có kế hoạch gửi tiết kiệm trong bao lâu, thường thì khi bạn gửi tiết kiệm thì mức lãi suất của 12 tháng là cao nhất, bởi nếu có thể mọi người gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, sau khi tất toán mở lại tiếp 12 tháng tuy có mất thời gian làm thủ tục nhưng được lợi nhiều hơn nếu gửi kỳ hạn dài.

Bên cạnh đó chính là số tiền đó của bạn có nằm trong kế hoạch nào không, nếu nó nằm trong kế hoạch tương lai gần thì nên chọn kỳ hạn khớp với kế hoạch đó còn nếu không thì dễ hơn. Vậy nên hãy tính toán xem bản thân có thể gửi trong bao lâu ở ngân hàng sẽ tiện hơn.

Quản lý tài khoản tiết kiệm hàng ngày 

Sau khi gửi tiết kiệm để bản thân luôn yên tâm hãy quản lý tài khoản tiết kiệm của bạn bằng điện thoại, kèm theo tin nhắn để khi tài khoản có vấn đề gì có thể phát hiện kịp thời. Mọi người nên kiểm tra tài khoản tiết kiệm để tránh các trường hợp rủi ro xảy ra tiền không cánh mà bay ngay trong tài khoản ngân hàng.

Tái đầu tư lãi suất kép gửi tiết kiệm như thế nào

 Gửi tiết kiệm càng nhiều tiền thì lãi suất bạn nhận lại càng nhiều vậy nên số tiền mà mọi người nhận lại đó không nên để nó như vậy mà có thể chọn cách tái đầu tư hiệu quả nhất.

Cộng lãi nhận được vào tiền gửi để nhận lãi mới

Tất nhiên là khi mọi người nhận tiền lãi bên ngân hàng sẽ hỏi sẽ nhận lãi cuối tháng vào tài khoản hay nhận riêng thì mọi người có thể cộng số lãi đó vào số tiền mà mình đang tiết kiệm. Số tiền tiết kiệm sẽ tăng lên dần dần và ngân hàng sẽ dựa trên số tiền hiện tại mọi người gửi tiết kiệm để tính lãi suất. Đây là phương án cho bạn nào  không muốn mang tiền đi mạo hiểm.

Mở tài khoản tiết kiệm khác từ lãi suất tiết kiệm 

Hoặc là mọi người yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền lãi đó sang tài khoản ngân hàng nào đó của mình, sau đó dùng Intenet Banking hay Mobile Banking để mở tài khoản tiết kiệm bằng số tiền đó. Như vậy có nhiều lợi hơn so với lãi suất cộng dồn của cách thức đầu tiên. Như vậy bạn vừa kiếm thêm tiền từ bên tài khoản tiết kiệm mới vừa kiếm tiền thêm từ tài khoản tiết kiệm của lãi suất tài khoản cũ.

Đầu tư mua vàng 

Hay dùng số tiền lãi suất nhận được đó để mua vàng, mọi người có thể lựa chọn mua vàng để có thể có cơ hội nhuận lại một khoản tiền lớn hơn khi giá vàng tăng lên. Mua vàng là cách đơn giản tuy có rủi ro nhưng không lớn như các hình thức đầu tư khác. Tuy nhiên việc mua vàng nên cân nhắc thật kỹ, đầu tư vào vàng phải chấp nhận chờ đợi lợi nhuận trong thời gian dài.

Đầu tư chứng khoán 

Đầu tư chứng khoản cũng là phương án hay mà nhiều người hiện nay lựa chọn để tạo nguồn thu tự động cho bản thân, tuy nhiên đây là một con đường đầu tư mạo hiểm. Bởi bạn có thể mất toàn bộ số tiền đó cũng có thể là có thêm thật nhiều lợi nhuận, vậy nếu bạn tự tin với kiến thức tài chính, chứng khoản thì có thể chọn đầu tư vào đây.

Đầu tư mua ngoại tệ 

Mua ngoại tệ từ số tiền nhận được từ ngân hàng thì mọi người có thể mua tiền mặt hoặc mua chuyển khoản. Tuy nhiên hãy chọn những loại ngoại tệ có giá để không bị lỗ như USD, Euro, JPY…nên mua những loại tiền của các nước lớn, có giá tốt và dễ sử dụng lưu thông hay trao đổi nhất. Tuy nhiên mua ngoại tệ nên cân nhắc về thời điểm mua, bởi nhiều người thấy người ta mua mình cũng mua nhưng phải biết là thời điểm nào mua thì tốt nhất.

Gui-tiet-kiem-ngan-hang
Cách gửi tiết kiệm lãi suất kép ngân hàng

Những thắc mắc khác khi gửi tiết kiệm ngân hàng 

Bao nhiều tiền có thể gửi tiết kiệm được 

Hiện nay có rất nhiều hình thức gửi tiền tiết kiệm:

  • Mở tiết kiệm truyền thống
  • Mở tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn
  • Tiết kiệm online

Với ngân hàng thì khi mở tại quầy thì hạn mức tổi thiểu khá cao từ 500 k – 1 triệu đồng trở lên mới mở được nhưng với hình thức mở tiết kiệm online thì linh hoạt hơn chỉ từ 100k – 200k là mọi người có thể mở được tài khoản tiết kiệm ngay trên điện thoại.

👉 Xem thêm: Mỗi tháng gửi tiết kiệm 1 triệu lãi suất bao nhiêu

Có rút tiền gửi tiền tiết kiệm trước hạn được không

Tất nhiên là mọi người có thể rút tiền tiết kiệm được trước hạn tất toán nhưng cần tuân thủ:

  • Nguyên nhân tất toán trước hạn hợp lý, đúng quy định của ngân hàng
  • Thông báo trước cho ngân hàng 1 ngày nếu số tiền quá lớn
  • Chịu phí phạt từ ngân hàng khi tất toán trước hạn
  • Lãi suất nếu tính vào cuối kỳ sẽ có sự thay đổi

Vậy nên mới nói khi mọi người mở tài khoản tiết kiệm nên để ý vấn đề kỳ hạn phải khớp với các kế hoạch trong tương lai của mình, trừ trường hợp khẩn cấp mới rút tiền để tránh có những tổn thất không cần thiết.

Gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm được không 

Mọi người hoàn toàn có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm hiện tại của mình nhưng nên hỏi nhân viên ngân hàng là lãi suất như thế nào, sẽ tính ra sao. Nếu hiện tại lãi suất gửi cao thì khuyên mọi người nên mở tài khoản tiết kiệm khác để nhuận được nhiều ưu đãi hơn cũng như có số tiền lãi tốt hơn.

Nên mở 1 hay nhiều tài khoản tiết kiệm 

Với một khoản tiền lớn nhiều người sẽ đặt ra câu hỏi là nên mở tài khoản tiết kiệm như thế nào, mở 1 hay nhiều tài khoản tiết kiệm.

  • Với 1 tài khoản tiết kiệm sẽ dễ dàng quản lý hơn nhưng nếu có rủi ro hay sự cố nào đó sẽ mất hết
  • Mở nhiều tài khoản tiết kiệm thì an toàn hơn nhưng khó quản lý hơn

Tuy nhiên nếu như bạn có một số tiền rất lớn thì nên chia ra thành nhiều tài khoản tiết kiệm ở nhiều ngân hàng khác nhau để gửi vừa để an toàn vừa so sánh được dịch vụ khách hàng của mỗi ngân hàng như thế nào.

Ngân hàng phá sản thì tiền gửi tiết kiệm có mất không 

Đây là dấu chấm hỏi cho nhiều người khi mở tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng và cũng khuyên là mọi người nên mở tài khoản tiết kiệm ở các ngân hàng Việt Nam sẽ dễ xử lý hơn. Khi 1 ngân hàng phá sản không có nghĩa là họ mất hết nghĩ vụ chi trả tín dụng cho khách hàng mà  mà họ cần phải thực hiện việc vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước để chi trả tiền gửi của người gửi tiền là cá nhân tại ngân hàng mình. Vậy nên mọi người có thể yên tâm khi gửi tiết kiệm ngân hàng.

Trên đây là những thông tin cần thiết khi mọi người muốn tìm kiếm thông tin gửi tiết kiệm lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất, cũng như những kiến thức cần thiết cho những ai đang có nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng. Việc gửi tiết kiệm ngân hàng lãi suất kép là ai cũng nên nắm rõ và áp dụng cho bản thân nếu chọn gửi tiết kiệm là phương án đầu tư cho tương lai.

 👉Xem các cách tiết kiệm tiền sinh lời khác: Gửi tiết kiệm vào ngân hàng

 

 

Post Comment