Vay thế chấp Vay Tín chấp Vay vốn

10 Ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp 2020

Công ty, cửa hàng của bạn đang thiếu vốn nghiêm trọng để quản lý duy trì hay vận hành dự án mới nhưng không biết làm thế nào để chọn được ngân hàng vay vốn kinh doanh phù hợp. Và danh sách 10 ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp mà Infofinance.vn sắp giới thiệu dưới đây sẽ giúp mọi người đưa ra quyết định phù hợp.

Tại sao lựa chọn vay vốn kinh doanh tại ngân hàng

Thực ra cũng không có nhiều nguyên nhân nào giải thích cho việc vay vốn kinh doanh cả nhưng việc vay vốn kinh doanh tại ngân hàng có thể điểm qua một vài nguyên nhân:

  • Bạn đang thiếu vốn để mở rộng kinh doanh, mua trang thiết bị đầu tư, mua sản phẩm về kinh doanh…
  • Người thân hay bạn bè không có ai có đủ khả năng cho vay hoặc không tin tưởng cho vay số  tiền lớn
  • Không có tiền đầu tư từ các cổ đông hay người góp vốn hoặc có nhưng bạn không muốn bị người khác tác động vào các dự án của mình

Tư những tâm lý đó tất nhiên là phải tìm đến ngân hàng, không lẽ đi vay nặng lãi. Vậy nên ngân hàng không chỉ là nhu cầu lựa chọn mà là quyết định, đa số các công ty lớn nhỏ hiện nay khi thiếu vốn đều tìm đến ngân hàng bởi sự minh bạch, nhanh chóng, không mang nợ tình nghĩa…

Ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp

Lãi suất vay kinh doanh các ngân hàng hiện nay 

Trước hết có 2 hình thức vay vốn kinh doanh đó là vay tín chấp và vay thế chấp.

  • Vay kinh doanh tín chấp: hạn mức dưới 500 triệu, áp dụng cho công ty mới thành lập, công ty nhỏ hoặc các shop, quán ăn, nhà hàng. Lãi suất áp dụng khá cao từ 15 – 18%/năm
  • Vay kinh doanh thế chấp: hạn mức vay cao, lên đến 85% nhu cầu vay, có tài sản thế chấp nên lãi suất thấp chỉ từ  8 – 12%/năm, đây là lãi suất thường còn lãi suất ưu đãi thì từ 7 -9% mà thôi.

Mọi người tham khảo danh sách ngân hàng cho vay kinh doanh lãi suất thấp dưới đây.

 Vay vốn kinh doanh Agribank

Có thể nói là Agribank là ngân hàng đi đầu trong các khoản vay doanh nghiệp, đây là một ngân hàng lớn đúng đầu cả nước về quy mô hoạt động và mạng lưới. Các sản phẩm vay vốn kinh doanh đa dạng tuy nhiên với những ai có nhu cầu vay vốn kinh doanh phục vụ chăn nuôi, trồng trọt… thiên về nông nghiệp sẽ dễ dàng hơn.

Nếu bạn ở khu vực nông thôn thì đây là ngân hàng tốt cho các khoản vay kinh doanh.

  • Vay dài hạn: hạn mức lên đến 100% nhu cầu vay
  • Vay trung hạn: Hạn mức tối đa là 75% nhu cầu vay
  • Vay ngắn hạn: Hạn mức tối đa là 70% nhu cầu vay vốn

Các hình thức vay kinh doanh của Agribank có không tài sản đảm bảo/ thế chấp nếu người vay thuộc diện khó khăn lẫn vay thế chấp.

app-vay-tien-online-uy-tin-nhat-2020

Lãi suất vay kinh doanh của Agribank ( thế chấp)

  • 8,5%/năm (vay đầu tư sản xuất kinh doanh)
  • 8,4%/năm (vay đầu tư tài sản cố định)
  • 7,9%/năm (vay bổ sung vốn lưu động
Vay-von-Agribank
Có nên vay vốn kinh doanh ngân hàng Agribank không

Vay vốn kinh doanh BIDV

Ngân hàng Phát triển và đầu tư được xem là ngân hàng dễ dàng vay vốn kinh doanh nhất, bởi ở đây tập trung đội ngũ chuyên gia tư vấn kinh doanh hùng hậu và chuyển nghiệp. Các sản phẩm vay kinh doanh được đưa ra dựa trên nhiều tính toán lẫn nhu cầu người tiêu dùng.

  • Thời hạn vay lên đến  5 năm
  • Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần
  • Lãi suất thường 10 -11%/năm còn lãi suất ưu đãi là 6%

Điều kiện vay vốn cũng khá đơn giả, hỗ trợ chủ yếu cho các khách hàng kinh doanh theo các hình thức và lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua…là chính.

Mọi người liên hệ chi nhánh BIDV gần nhất để được tư vấn chi tiết và chính xác hơn về lãi suất và điều kiện.

Vay vốn kinh doanh Vietcombank

Với cá nhân vay vốn kinh doanh tại Vietcombank mọi người được hỗ trợ hạn mức lên đến 100% nhu cầu vay vốn. Các gói vay của Vietcombank thường rất lớn nhưng lại khó vay hơn ngân hàng nào hết.

Trước hết bạn sẽ nhận được lãi suất vay kinh doanh chỉ 7,5% nhưng lãi suất thường sẽ linh hoạt theo từng thời kỳ dao động từ 10 -10,5%/năm. Chỉ cần phương án kinh doanh của bạn có tiềm năng, đã hoạt động trước đó và từng thu về lợi nhuận là có thể mạnh dạn đăng ký ngay/

Để biết chính xác hơn về lãi suất vay cũng như điều kiện vay mọi người liên hệ chi nhánh Vietcombank gần nhất để nhận tư vấn từ các chuyển viên.

Vay vốn kinh doanh Vpbank

Vp bank hay còn gọi là ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng là một trong những sự lựa chọn mà mọi người nên nhắm đến hiện nay bởi có rất nhiều sản phẩm vay kinh doanh dành cho cá nhân.

  • Vay thế chấp sạp chợ: Lãi suất ưu đãi 8,6%
  • Vay kinh doanh máy xúc, máy đào: Lãi suất ưu đãi 9,1%
  • Vay kinh doanh trả góp: Lãi suất ưu đãi 7,9%
  • Vay khởi nghiệp: lãi suất ưu đãi 9,1%
  • Vay bổ sung vốn lưu động: lãi suất ưu đãi 9,1%

Tuy lãi suất thường sau ưu đãi lên đến 11 – 12%/năm cao hơn các ngân hàng khác nhưng bù lại hạn mức vay từ 80% nhu cầu trở lên, điều kiện đơn giản và tỷ lệ xét duyệt cao.

Ngan-hang-VP-bank
Có nên vay vốn kinh doanh VP bank không

Để nắm rõ lãi suất vay cũng như nhận tư vấn rõ hơn về các gói vay kinh doanh, mọi người liên hệ trực tiếp quầy giao dịch VP bank trên toàn quốc.

Vay vốn kinh doanh ACB

Đặc điểm các gói vay vốn kinh doanh cho cá nhân của ACB đó chính là nhắm vào các đối tượng cụ thể nên người vay sẽ dễ dàng chọn sản phẩm vay vốn hơn, đồng thời khi vay tỷ lệ duyệt cao hơn so với các gói vay mang tính chấp chung chung.

Mọi người tham khảo các gói vay kinh doanh của ACB:

  • Vay đầu tư sản xuất kinh doanh : Lãi suất ưu đãi 9,9%, hạn mức lên đến 10 tỷ
  • Vay bổ sung vốn lưu động: Lãi suất ưu đãi 9,2%
  • Vay đặc thù cho người trồng lúa: Lãi suất ưu đãi 9,8%
  • Vay đầu tư tài sản cố định: Lãi suất ưu đãi 9,8%
  • Vay đặc thù cho người trồng cà phê: Lãi suất ưu đãi 9,8%
  • Vay cơ ngơi bền vững : Lãi suất 9,8%
  • Vay đặc thù cho người trong cao su: Lãi suất ưu đãi 9,8%

Với lãi suất ưu đãi thấp, lãi suất thường linh hoạt LSTK 13T + 2,5 – 4%, với mức đó thì cũng không quá cao nhưng so với các ngân hàng khác thì cũng cao hơn đôi chút nhưng bù lại sản phẩm vay đa dạng, hạn mức linh hoạt và tỷ lệ được vay cao hơn các ngân hàng khác.

Để có thêm thông tin lãi suất chi tiết cũng như tìm hiểu về điều kiện, thủ tục chính xác thì đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng ACB trên toàn quốc.

Vay vốn kinh doanh Sacombank

Sacombank cũng là ngân hàng lớn có số lượng các sản phẩm vay kinh doanh cho cá nhân cực hấp dẫn không chỉ dừng lại ở mức lãi suất thấp. Lợi thế của Sacombank là có mặt trên tất cả các tỉnh thành ở Việt Nam nên ai cũng có thể tiếp cận được nguồn vốn.

Sản phẩm vay kinh doanh chính của Sacombank:

  • Vay sản xuất kinh doanh
  • Vay phát triển kinh tế gia đình
  • Vay mở rộng tỷ lệ đảm bảo
  • Cho vay kinh doanh thuốc bảo vệ thực vật
  • Cho vay phố chợ -phố thương mại
  • Cho vay tiểu thương chợ
  • Cho vay kinh doanh nhà thuốc
  • Cho vay vốn đáp ứng linh hoạt

Có thể nói là đây là ngân hàng có sự lựa chọn vay vốn đa dạng, hạn mức cũng linh hoạt trong khi lãi suất thấp. Lãi suất ưu đãi áp dụng từ 6,5 -8% còn lãi suất thường theo biên độ dao động từ 10 – 11%/năm.

Tìm hiểu nhiều hơn về các sản phẩm vay kinh doanh cũng như điều kiện và thủ tục vay như thế nào tại chi nhánh Sacombank bất kỳ.

Ngan-hang-sacombank
Có nên vay vốn kinh doanh ngân hàng Sacombank không

Vay vốn kinh doanh Tpbank

TP Bank hiện có 2 sản phẩm vay kinh doanh danh cho cá nhân chính:

  • Vay kinh doanh: Đối với các cửa hàng, shop đang hoạt động gặp các vấn đề về vốn kinh doanh
  • Vay khởi nghiệp: Hỗ trợ các đối tượng khách hàng có nhu cầu khởi nghiệp kinh doanh

Áp dụng mức lãi suất ưu đãi 9,4%, hạn mức lên đến 85% nhu cầu vay và lên đến 1 tỷ với vốn khởi nghiệp. Lãi suất sau ưu đãi từ 12 -13%/năm cũng là con số dễ hiểu bởi các ưu điểm và hạn mức vay cao như vậy.

Và bạn có nhu cầu vay 1 trong 2 sản phẩm trên cũng như tìm hiểu kỹ hơn về lãi, điều kiện và thủ tục thì nên đến quầy giao dịch Sacombank gần nhất để nhận tư vấn từ các chuyên viên ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh Quân đội

Ngân hàng Quân đội – Mb bank hiện có khá nhiều các sản phẩm vay vốn kinh doanh cho cá nhân nhưng có thể nói là các sản phẩm ở đây cho vay ở tầm công ty nhỏ, công ty khởi nghiệp là chính.

Cụ thể với 3 gói vay như sau:

  • Cho vay sản xuất kinh doanh: Hỗ trợ 90% nhu cầu vốn với kỳ hạn lên đến 15 năm
  • Cho vay vốn lưu động trả góp: Đáp ứng 70% nhu cầu vốn trong kỳ hạn vay 7 năm
  • Cho vay cổ phẩn hóa: Giá trị hạn mức lên đến 100% giá trị cổ phần trong 3 năm
Vay-von-ngan-hang-MB
Có nên vay vốn kinh doanh ngân hàng MB không

Với hạn mức hỗ trợ khá lớn, thời hạn vay cũng kéo dài cộng thêm lãi suất ưu đãi 7,9% và sau ưu đãi là từ 10%/năm thì không dại gì bỏ qua khoản vay này đúng không. Nếu bạn cần gấp vốn hãy cân nhắc đến ngân hàng này.

Liên hệ đến chi nhánh MB Bank gần nhất để nhận tư vấn chi tiết và chính xác nhất.

Vay vốn kinh doanh Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ vay vốn kinh doanh cho cá nhân với các sản phẩm đặc thù như sau:

  • Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ
  • Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ
  • vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn
  • Vay kinh doanh tại chợ
  • Vay mua ô tô kinh doanh

Lãi suất ưu đãi các gói vay là 7,5%, mức lãi thấp cạnh tranh thị trường còn lãi suất sau ưu đãi là là 10 -11%/năm cũng như những ngân hàng khác. Tuy nhiên hạn mức vay ở đây khá lớn lên đến 2 tỷ đồng 80% giá trị vay vốn.

Mọi người tìm đến chi nhánh Vietinbank gần nhất để nhận tư vấn cụ thể hơn.

Điều kiện cho vay vốn kinh doanh của ngân hàng

Ở đây là lấy mặt bằng chung về điều kiện vay mà hiện nay mỗi ngân hàng đang áp dụng với sản phẩm vay kinh doanh còn thực ra mỗi ngân hàng có điều kiện khác phù hợp với gói vay của mình hơn.

Điều kiện vay kinh doanh:

  • Cá nhân là người Việt Nam có độ tuổi từ 18 – 55 tuổi.
  • Có đăng ký kinh doanh theo đúng quy định của pháp luật
  • Vốn gốc ban đầu trên 30%, với gói vay vốn lưu động là phải có vốn từ trên 20%
  • Không có nợ xấu ngân hàng
  • Có tài sản thế chấp/ tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá hoặc bất động sản, phương tiện vận tải
  • Cá nhân không có nợ xấu ngân hàng hay công ty tín dụng
  • Phương án kinh doanh khả thi, mục đích sử dụng vốn như thế nào
  • Kèm theo các điều kiện khác với gói sản phẩm vay đặc thù tùy ngân hàng
Vay-von-kinh-doanh-ngan-hang
Quy trình vay vốn kinh doanh tại ngân hàng

Thủ tục, hồ sơ cho vay vốn kinh doanh của ngân hàng

Với hình thức vay vốn  kinh doanh thì các ngân hàng đều chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ như sau:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/ thẻ CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực bản gốc + bản photo công chứng
  • Sổ hộ khẩu thường trú/ KT3 chứng minh nơi ở và sinh sống hiện tại
  • Giấy tờ tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, giấy đăng ký xe chính chủ, bất động sản, phương tiện đi lại…yêu cầu giấy tờ bản gốc
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh của shop, cửa hàng hoặc giấy đăng ký kinh doanh sạp chợ…đúng yêu cầu theo quy định của pháp luật .
  • Hoặc giấy phép hành nghề theo quy định với từng khoản vay…
  • Kèm thêm các giấy tờ khác theo quy định của mỗi ngân hàng tương ứng với các gói vay đặc thù

Tiêu chí chọn ngân hàng vay vốn kinh doanh phù hợp

Dựa trên các tiêu chí sau để chọn ngân hàng phù hợp

Mục đích kinh doanh và nhu cần ngân hàng của bạn 

Biết mục đích kinh doanh ở đây chính là biết bản thân vay vốn để làm gì kinh doanh mảng nào, phục vụ sản xuất hay mở rộng kinh doanh hay là đầu tư dự án như vậy mọi người mới tiền đến chọn nhu cầu ngân hàng.

Mỗi ngân hàng sẽ có các gói vay đặc thù riêng vậy nên trên cơ sở mục đích kinh doanh mọi người có thể tìm được ngân hàng phù hợp.

Nhu cầu chọn ngân hàng của bạn là gì:

  • Uy tín, thương hiệu
  • Lãi suất thấp
  • Hạn mức vay cao
  • Điều kiện và thủ tục đơn giản
  • Giải ngân nhanh

Bạn nhắm vào nhu cầu nào thì mới liệt kê được danh sách ngân hàng mình có thể vay được.

Tìm ngân hàng 

Có rất rất nhiều ngân hàng vậy nên sau khi nhắm xong nhu cầu thì khoanh vùng theo nhu cầu đó để chọn. Bên cạnh chọn theo nhu cầu thì mọi người cần tìm ngân hàng phù hợp với mục đích vay là chính. Muốn vay thành công thì người vay phải nhắm đúng sản phẩm mà ngân hàng đang hỗ trợ bởi nó trùng khớp với những gì mà hoạt động kinh doanh hay dự án mà bạn đang cần.

Ngan-hang-vay-von-kin-doanh
Ngân hàng nào có lãi suất vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhất

Tìm bằng cách nào, không lẽ đi đến từng ngân hàng để hỏi hay gọi từng ngân hàng, như vậy quá mất quá nhiều thời gian. Thay vào đó mọi người có thể tìm đến các website hay app so sánh các khoản vay ngân hàng để có thể tìm ngân hàng vay phù hợp nhanh hơn.

 Chọn ngân hàng nhỏ hay ngân hàng lớn 

Tiếp đó là đặt ra vấn đề là chọn ngaân hàng nhỏ hay ngân hàng lớn, việc chọn cũng khá dễ dàng.

  • Ưu điểm của ngân hàng lớn: Hạn mức lớn, lãi suất thấp nhiều chi nhánh hỗ trợ nhưng bù lại thì điều kiện khắt khe, thủ tục phức tạp nói chung là khó vay
  • Ưu điểm của ngân hàng nhỏ: Vay nhanh, dễ vay nhưng lại lãi suất cao hơn, hạn mức thấp

Ở Việt Nam thì các ngân hàng có quy mô sàn sàn với nhau nhưng nếu có đủ điều kiện mọi người vẫn nên vay ngân hàng lớn để đảm bảo độ uy tín hơn.

Ngân hàng có tính chuyên môn cao 

Có lẽ nhiều người khi vay không tính đến vấn đề này vì không quan tâm nhưng thực ra đây là tiêu chí khá quan trọng bởi nếu bạn là người đi vay kinh doanh thì bên ngân hàng sẽ có thẩm định dự án, xem tính khả thi của bạn như thế nào.

Với một ngân hàng chuyên viên tư vấn dày kinh nghiệm, kiến thức chuyên môn có thể đưa ra được cho bạn những lỗ hỏng trong mô hình hay dự án. Vậy tại sao mọi người không chọn ngân hàng có tiêu chí này để đánh giá hoạt động kinh doanh của mình.

Trên đây là những kiến thức cơ bản về vay vốn kinh doanh, hy vọng qua đây mọi người có thể tìm được ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp phù hợp với dự án và kế hoạch kinh doanh của bản thân.

Post Comment