Hình thức thanh toán không tiền mặt càng phổ biến, người ta khuyên nhau dùng thẻ mang lại nhiều ưu đãi tốt. Một trong những lựa chọn đó là thẻ JCB. Vậy, thẻ JCB là gì? Có ưu đãi hấp dẫn gì không? So sánh với thẻ Visa. Cách mở thẻ JCB như thế nào? Đọc ngay bài viết của Infofinance.vn dưới đây để có thêm thông tin chi tiết.
Thẻ JCB là gì?
Thẻ thanh toán quốc tế JCB là loại thẻ được cung cấp bởi tổ chức Japan Credit Bureau (JCB), phát hành đầu tiên ở Nhật Bản năm 1961 chỉ sau 2 tháng khi tổ chức JCB được thành lập. Thẻ JCB rất uy tín ở Nhật Bản và loại thẻ này bắt đầu xuất hiện tại Việt Nam vào năm 2011. Ngoài ra, thẻ JCB còn được sử dụng phổ biến trên gần 200 quốc gia vùng lãnh thổ khác nhau trên thế giới.
Mặc dù còn khá mới mẻ, thẻ JCB đang thu hút được sự quan tâm của rất đông người dùng Việt bởi nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho người sử dụng.
Thẻ JCB hiện nay cũng có 3 loại nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng và thanh toán đa dạng của người dùng bao gồm:
Thẻ JCB Debit Card (thẻ ghi nợ)
Loại thẻ này sẽ được liên kết với tài khoản ngân hàng và chủ thẻ được sử dụng số tiền có trong tài khoản để chi trả cho việc mua sắm, ăn uống… trong và ngoài nước.
Thẻ JCB Credit Card (thẻ tín dụng)
Để mở được loại thẻ này thì người dùng cần phải chứng minh được thu nhập bằng cách nộp cho ngân hàng bảng lương hay hợp đồng lao động…
Thẻ JCB Prepaid Card (thẻ trả trước)
Loại thẻ này sẽ tách biệt và không liên quan gì đến tài khoản ngân hàng.
Ưu đãi hấp dẫn của thẻ JCB
Bên cạnh khả năng rút tiền, chuyển khoản, quẹt thẻ tại các máy có hỗ trợ JCB hay thanh toán trên toàn cầu thì thẻ tín dụng JCB còn có nhiều ưu đãi hấp dẫn cho người dùng như:
- Miễn phí truy cập wifi khi đi du lịch Nhật Bản, miễn phí tham quan một số địa danh tại Nhật Bản, giảm giá chuyến bay…
- Hưởng ưu đãi giảm giá tại các đối tác ẩm thực, du lịch, mua sắm, phòng khách sạn…liên kết với các ngân hàng Việt Nam là đối tác của JCB.
- Ưu đãi điểm thưởng: tích lũy điểm thưởng để quy đổi thành thẻ trả trước sử dụng tại Trung tâm thương mại.
- Giảm giá 10% – 30% trên tổng hóa đơn khi thanh toán tại Tiki, Traveloka, Lotte, Nguyen Kim.
- Dịch vụ JCB Plaza Lounge tiện ích và hỗ trợ khẩn cấp cho khách hàng đi du lịch hoặc đang sinh sống tại nước ngoài.
So sánh sự khác biệt của thẻ JCB và thẻ visa
Giống nhau
Đều là thẻ thanh toán quốc tế, cho phép khách hàng sở hữu thẻ có thể thanh toán, chi tiêu tại hàng triệu các điểm chấp nhận thẻ mang thương hiệu Visa/ /JCB trên khắp thế giới.
Cả thẻ Visa và thẻ JCB đều cung cấp đầy đủ 3 dòng thẻ gồm thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước với có các tính năng như thanh toán, chuyển tiền.
Khác nhau
| Đặc điểm | Thẻ Visa | Thẻ JCB |
| Tổ chức thẻ cung cấp mạng lưới thanh toán | Visa Inc | JCB
|
| Phạm vi sử dụng | Phổ biến ở Châu Á hơn châu Mỹ | Phổ biến nhất tại Nhật Bản
|
| Logo in trên thẻ | Biểu tượng “VISA” ở góc phải bên dưới (mặt trước) nằm trong hình chữ nhật, nổi bật với ba màu xanh, trắng, vàng | Biểu tượng “JCB” ở góc phải bên dưới (mặt trước) của thẻ với các chữ S được cách điệu với 3 màu sắc cái màu xanh da trời, đỏ, xanh lá và chữ JCB màu trắng.
|
Điều kiện và thủ tục mở thẻ JCB
Điều kiện
- Chủ thẻ chính đủ 18 tuổi trở lên, chủ thẻ phụ đủ 15 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và nhân sự theo quy định của pháp luật.
- Người nước ngoài thì yêu cầu được cấp phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên.
- Đối với dòng thẻ tín dụng JCB thì khách hàng phải đảm bảo điều kiện về thu nhập đối với hầu hết các điều khoản tại ngân hàng là trên 5 triệu đồng.
Thủ tục
- Giấy đề nghị phát hành thẻ quốc tế dành cho khách hàng cá nhân
- Bản sao Giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu (mang theo bản chính để đối chiếu);
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (sao kê lương qua ngân hàng, hợp đồng lao động; hoặc quyết toán thuế/ báo cáo thuế đối với KH là chủ hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân…).
- Giấy tờ chứng minh hình thức bảo đảm (trong trường hợp phát hành thẻ theo hình thức có bảo đảm).
- Thị thực/ Giấy chứng nhận tạm trú/ Thẻ tạm trú/ Thẻ thường trú/ Hợp đồng lao động/ Quyết định trúng tuyển, hoặc các giấy tờ khác còn hiệu lực thể hiện KH được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 12 tháng trở lên đối với người nước ngoài (Bản sao có xuất trình bản gốc).
Cách mở thẻ JCB
Mở thẻ JCB tại quầy giao dịch
- Bước 1: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn yêu cầu phát hành thẻ và cung cấp các giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập theo quy định chung của ngân hàng mong muốn mở thẻ.
- Bước 2: Sau khi nhân viên đã nhận đầy đủ hồ sơ đăng ký sẽ tiến hành thẩm định và kiểm tra độ chính xác của giấy tờ cung cấp cũng như khả năng trả nợ.
- Bước 3: Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đủ điều kiện mở thẻ tín dụng Vietcombank, ngân hàng sẽ phân loại hồ sơ để cấp hạn mức tín dụng phù hợp cho bạn.
- Bước 4: Chủ thẻ cần ký tên và đăng chữ ký mẫu này tại ngân hàng.
Thông thường, từ lúc nộp đơn xin phát hành thẻ cho đến nhận được thẻ là từ 5 đến 7 ngày làm việc. Sau khi nhận thẻ, khách hàng tiến hành đổi mã pin để kích hoạt và sử dụng thẻ.
Mở thẻ JCB online
Truy cập vào trang web ngân hàng điện tử của ngân hàng, đăng nhập và điền các thông tin cá nhân. Nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện lại xác nhận và hướng dẫn chi tiết các bước tiếp theo để nhận thẻ.
Biểu phí sử dụng thẻ JCB các ngân hàng
| Loại thẻ | Phí phát hành | Phí thường niên | Phí cấp lại thẻ | Phí rút tiền mặt | Phí cấp lại mã PIN |
| Thẻ JCB Vietcombank
|
Phí phát hành nhanh: 50.000 VND/thẻ | · Hạng vàng:
Thẻ chính: 200.000 VND/thẻ/năm Thẻ phụ: 100.000 VND/thẻ/năm · Hạng chuẩn: Thẻ chính: 100.000 VND/thẻ/năm Thẻ phụ: 50.000 VND/thẻ/năm · Không có thẻ phụ 100.000 VND/thẻ/năm. Miễn phí trong 1 năm đầu tiên kể từ thời điểm phát hành thẻ lần đầu.
|
Miễn phí | 4% số tiền giao dịch ( tối thiểu 50.000 VND/GD) | Miễn phí |
| Thẻ JCB Agribank | Hạng chuẩn: 100.000 VND/thẻ
Hạng vàng: 200.000 VND/thẻ Hạng bạch kim: 300.000 VND/thẻ |
Thẻ chính
Hạng chuẩn: 150.000 VND/thẻ Hạng vàng: 300.000 VND/thẻ Hạng bạch kim: 500.000 VND/thẻ Thẻ phụ Hạng chuẩn: 75.000 VND/thẻ Hạng vàng: 150.000 VND/thẻ Hạng bạch kim: 250.000 VND/thẻ
|
Hạng chuẩn: 50.000 VND/thẻ
Hạng vàng: 100.000 VND/thẻ Hạng bạch kim: 150.000 VND/thẻ |
2% số tiền giao dịch (tối thiểu 20.000 VND) | Miễn phí |
| Thẻ JCB Techcombank | Phí phát hành nhanh (3 ngày chỉ áp dụng trên địa bàn Hà Nội, chưa bao gồm phí phát hành): 150.000 VND/thẻ | KH Vip: Miễn phí
KH Thường: 150.000 VND/thẻ |
KH Vip: Miễn phí
KH Thường: 100.000 VND/thẻ |
Tại ATM, thiết bị chấp nhận thẻ POS đặt tại CN/PGD Techcombank: 2% số tiền giao dịch
Tại ATM, thiết bị chấp nhận thẻ POS đặt tại CN/PGD ngân hàng khác: 4% số tiền giao dịch |
Miễn phí |
Cách sử dụng thẻ JCB
Cách rút tiền mặt thẻ JCB
Rút tiền thẻ JCB qua cây ATM
Với thao tác đưa thẻ JCB vào khe nhận thẻ, nhập mật khẩu và chọn mục Rút tiền. Nhập số tiền cần rút thì đã có thể nhanh chóng rút tiền.
Rút tiền thẻ JCB qua máy POS
Bản chất của việc này là bạn đi mua hàng nhưng thực tế không lấy hàng mà nhận tiền mặt. Tuy nhiên, đây là cách pháp luật chưa cho phép nên mọi người hết sức lưu ý lựa chọn cách thức phù hợp.
Rút tiền thẻ JCB qua ngân hàng
Với thẻ tín dụng JCB, ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ hạn mức rút tiền theo quy định
Rút tiền thẻ JCB qua tổng đài
Một số ngân hàng cho phép rút tiền qua tổng đài. Chỉ cần nhấc máy gọi đến số hotline của ngân hàng. Khi yêu cầu được chấp thuận, tiền sẽ được giải ngân vào tài khoản ngân hàng của chủ thẻ.
Cách sử dụng thẻ JCB an toàn
- Nếu hay giao dịch bằng thẻ JCB trực tuyến thì bạn nên đăng ký sử dụng thêm tính năng bảo mật 2 lớp dịch vụ J/Secure™ để thêm an toàn cho thẻ.
- Đừng chụp hình thẻ đăng lên lên internet. Với thẻ thanh toán quốc tế thì chỉ cần số thẻ được in trên thẻ, họ tên chủ thẻ, ngày hết hạn và số CAV2 ở phía sau thẻ là có thể mua hàng online. Vì vậy hãy bảo vệ thông tin thẻ thật cẩn thận.
- Không nên rút tiền ở máy ATM khác với ngân hàng cấp thẻ. Bởi ở máy ATM của ngân hàng khác sẽ xem thẻ của bạn là thẻ quốc tế và sẽ tính thêm phí rút tiền rất cao. Còn nếu bạn rút tại ngân hàng phát hành thẻ cho bạn thì phí giống như bạn rút thẻ nội địa.
Lưu ý khi sử dụng thẻ JCB
Nên mở thẻ JCB ở ngân hàng nào?
Có thể tới các chi nhánh ngân hàng sau để mở thẻ JCB: ACB, Sacombank, Vietcombank, VietinBank, MB Bank, Techcombank, Eximbank, DongA Bank, Agribank, UOB Bank, Ngân hàng Phương Đông OCB, Kienlong Bank, Nam A Bank.
Lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng JCB
Đa số các ngân hàng sẽ miễn lãi cho khách hàng trong vòng 45 ngày. Sau thời gian này, nếu chủ thẻ chưa thanh toán hết toàn bộ dư nợ phát sinh trong kỳ thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất. Nếu chủ thẻ chậm, trả thiếu thì số tiền lãi sẽ được tính trên tất cả các giao dịch phát sinh trong kỳ thanh toán tính từ thời điểm phát sinh giao dịch.
Lãi suất thẻ JCB các ngân hàng để mọi người tham khảo: Vietcombank: 18%/năm; Agribank: 12,96%/năm; Techcombank: 24,33%.
Nếu đang ở Nhật hoặc có nguyện vọng sang Nhật. Hay có người thân ở Nhật và muốn phát hành thẻ phụ thì việc hiểu thẻ JCB là gì chắc chắn không làm phí thời gian. Với những tiện ích nổi trội mà thẻ JCB cung cấp, bạn cũng nên cân nhắc để sở hữu tấm thẻ JCB ngay đi thôi.
