Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày không bị nợ xấu, tuy nhiên nếu tình trạng này lặp lại nhiều lần sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và gây rủi ro nợ xấu trong tương lai. Để tìm hiểu về thời gian ghi nhận nợ xấu thẻ tín dụng, mọi người hãy cùng theo dõi những chia sẻ dưới đây của InfoFinance.vn.

Nợ xấu thẻ tín dụng là gì?

Nợ xấu thẻ tín dụng là tình trạng khi chủ sở hữu thẻ không thể hoặc không thanh toán đầy đủ số tiền nợ tín dụng đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong khoảng thời gian quy định. Nợ xấu thẻ tín dụng thường xảy ra khi người dùng không tuân thủ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng thẻ tín dụng hoặc không có khả năng thanh toán số tiền nợ trong thời hạn quy định.

Các nhóm nợ quá hạn thẻ tín dụng

Căn cứ vào thời gian nợ quá hạn, các nhóm nợ xấu thẻ tín dụng bao gồm:

• Nhóm 1: Các khoản nợ quá hạn từ 1 ngày –  dưới 10 ngày (nhóm nợ đủ điều kiện).
• Nhóm 2: Nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày (nhóm nợ cần chú ý).
• Nhóm 3: Nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày (nhóm nợ không đạt tiêu chuẩn).
• Nhóm 4: Các nghĩa vụ quá hạn từ 181 đến 360 ngày (nhóm nợ khó đòi).
• Nhóm 5: Nợ quá hạn trên 360 ngày (nhóm nợ có khả năng mất vốn).

Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có bị nợ xấu không?

Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày được xếp vào nợ quá hạn nhóm 1 và chưa bị ghi nhận là nợ xấu.Tuy nhiên, việc trả chậm thẻ tín dụng ngay cả trong một ngày cũng có thể có những hậu quả nhất định. Một số hậu quả có thể gặp phải bao gồm:

• Phí phạt trễ: Ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể áp dụng phí phạt trễ cho khoản tiền chưa thanh toán trong thời gian quy định. Phí này có thể tính theo mức phạt hàng ngày hoặc có mức cố định.

• Tăng lãi suất: Nếu bạn liên tiếp trả chậm thẻ tín dụng, ngân hàng có thể tăng lãi suất áp dụng cho tài khoản của bạn. Điều này có thể làm tăng số tiền bạn phải trả và kéo dài thời gian trả nợ.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Mỗi lần trả chậm thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. Điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn trong việc vay vốn hoặc mở các dịch vụ tài chính khác trong tương lai.

Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có giảm điểm tín dụng không?

Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, tuy nhiên, mức độ ảnh hưởng khá nhỏ và phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Mức độ giảm điểm tín dụng do trả chậm thẻ tín dụng trong 1 ngày là tương đối nhỏ so với việc trả chậm trong một khoảng thời gian dài hơn.

Các hệ thống đánh giá điểm tín dụng thường lấy nhiều yếu tố khác nhau để tính toán điểm, bao gồm lịch sử thanh toán, tỷ lệ sử dụng tín dụng, số lần truy vấn thông tin tín dụng và nhiều yếu tố khác. Một trả chậm trong một ngày có thể được xem là một vi phạm nhỏ và không gây tác động lớn đến hồ sơ tín dụng của bạn.

Tuy nhiên, việc trả chậm liên tục và lặp đi lặp lại có thể gây ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Do đó, bạn cần thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn và duy trì lịch sử thanh toán tốt để đảm bảo điểm tín dụng của bạn không bị giảm đi.

Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có được duyệt vay không?

Quyết định duyệt vay của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ xem xét nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng, thu nhập, tỷ lệ nợ và nhiều yếu tố khác. Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có thể gây ảnh hưởng đến tỉ lệ được duyệt vay trong tương lai.

Trên thực tế, nếu thuộc nợ quá hạn nhóm 1, bạn chưa được tính là thuộc nhóm nợ xấu, do đó nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng vẫn hỗ trợ xét duyệt khoản vay. Tuy nhiên thời gian duyệt vay lâu hơn và tỉ lệ xét duyệt khoản vay cũng tương đối thấp so với những người có lịch sử tín dụng tốt. Do đó, trong mọi trường hợp, bạn nên cân đối chi tiêu và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn.

Để tránh mất thời gian, bạn nên tìm kiếm danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu và các tổ chức tài chính hỗ trợ cho vay, sau đó nộp hồ sơ vay tiền. Để tăng tỉ lệ xét duyệt khoản vay, bạn nên chọn hình thức vay thế chấp thay vì vay tín chấp tại các công ty tài chính và ngân hàng.

Trả chậm thẻ tín dụng bao lâu bị nợ xấu?

Thời gian bị coi là nợ xấu do trả chậm thẻ tín dụng phụ thuộc vào chính sách và quy định của từng tổ chức tài chính hoặc ngân hàng cụ thể. Tuy nhiên, thông thường, nếu bạn không thanh toán khoản nợ trên thẻ tín dụng trong khoảng thời gian từ 90 ngày trở lên, tức là thuộc nhóm nợ quá hạn nhóm 3, nhóm 4 hoặc nhóm 5, sẽ bị coi là nợ xấu. Khi bị xếp vào nhóm nợ xấu, khả năng cao thông tin của bạn sẽ được ghi vào danh sách nợ xấu của Công ty Tín dụng Việt Nam (CIC).

CIC (Công ty Tín dụng Việt Nam) là một cơ quan thu thập và quản lý thông tin về nợ xấu của cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam. Các tổ chức tài chính và ngân hàng thường sử dụng thông tin từ CIC để đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng. Khi tên của bạn xuất hiện trong danh sách nợ xấu CIC, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng của bạn để vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc thực hiện các giao dịch tài chính khác trong tương lai.

Thực tế, bạn có thể kiểm tra mình có bị nợ xấu hay không bằng CMND trên CIC. Khi tra cứu, bạn cần sử dụng đúng số CMND/CCCD mà mình đăng ký mở thẻ tín dụng. Từ đó bạn có thể biết được mình thuộc nợ quá hạn nhóm mấy và có khả năng được duyệt vay tại các tổ chức tín dụng khác hay không.

Nợ xấu thẻ tín dụng có bị truy tố không?

Nợ xấu thẻ tín dụng là một tình trạng mà khách hàng không thanh toán nợ đúng hạn và vi phạm các điều khoản hợp đồng vay tín dụng. Nợ xấu thẻ tín dụng không bị truy tố trách nhiệm hình sự.

Thay vào đó, các tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ áp dụng các biện pháp khác nhau để thu hồi khoản nợ và bảo vệ quyền lợi của họ. Điều này có thể bao gồm việc liên lạc với khách hàng, gửi thông báo nhắc nhở, áp dụng phí phạt hoặc lãi suất cao hơn, chuyển hồ sơ cho công ty thu hồi nợ hoặc ủy quyền cho đơn vị thu hồi nợ bên ngoài. Một số trường hợp nghiêm trọng hơn có thể dẫn đến vụ kiện để thu hồi nợ thông qua hệ thống pháp luật.

Nợ thẻ tín dụng bao lâu thì bị khởi kiện?

Thông thường, sau một khoảng thời gian nợ quá hạn, tổ chức tín dụng sẽ áp dụng các biện pháp thu hồi nợ như gửi thông báo nhắc nhở và liên lạc với khách hàng để yêu cầu thanh toán. Nếu sau một khoảng thời gian khá dài, thường là từ 36 tháng trở lên, khách hàng vẫn không thanh toán nợ, tổ chức tín dụng có thể quyết định khởi kiện để thu hồi nợ thông qua hệ thống pháp luật.

Vì vậy, để tránh bị khởi kiện vì nợ quá hạn thẻ tín dụng, quan trọng nhất là bạn nên thực hiện việc thanh toán nợ đúng hạn và tuân thủ các quy định và thỏa thuận với tổ chức tín dụng. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ với tổ chức tín dụng để thảo luận và tìm kiếm các phương án giải quyết, như đàm phán kế hoạch trả nợ hoặc các biện pháp khác.

Không trả nợ thẻ tín dụng có sao không?

Không trả nợ thẻ tín dụng sẽ có những hậu quả và ảnh hưởng tiêu cực đến tình hình tài chính và tín dụng của bạn. Dưới đây là một số hậu quả phổ biến khi không trả nợ thẻ tín dụng:

• Giảm điểm tín dụng: Việc không trả nợ đúng hạn hoặc không trả nợ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn trong việc vay tiền, mở tài khoản ngân hàng mới, hay thậm chí khi mua nhà hoặc ô tô.
• Tăng lãi suất và phí phạt: Tổ chức tín dụng có thể áp dụng lãi suất cao hơn và tính phí phạt cho nợ quá hạn. Điều này khiến khoản nợ của bạn tăng lên nhanh chóng và trở nên khó khăn để thanh toán.
• Công ty thu hồi nợ: Tổ chức tín dụng có thể chuyển khoản nợ của bạn cho một công ty thu hồi nợ để thu nợ. Công ty này có thể liên hệ và yêu cầu thanh toán nợ từ bạn. Quá trình thu nợ có thể gây áp lực tài chính và gây phiền hà cho bạn.
• Ảnh hưởng đến tiền tệ và tài sản: Việc không trả nợ tín dụng có thể dẫn đến việc tài sản của bạn bị tịch thu hoặc thậm chí bị rao bán để trả nợ. Nếu bạn có tài sản đặt cọc hoặc tài sản thế chấp để bảo đảm khoản vay, tổ chức tín dụng có thể thực hiện quyền thế chấp nếu bạn không thanh toán nợ.
• Tên trong danh sách nợ xấu: Nếu bạn không trả nợ thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian dài, tên của bạn có thể được ghi vào danh sách nợ xấu của các tổ chức thông tin tín dụng. Điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay tiền và tạo lòng tin tại các tổ chức tài chính khác.

Cách xóa nợ xấu thẻ tín dụng

Hiện nay có rất nhiều dịch vụ xóa nợ app, nợ xấu ngân hàng. Tuy nhiên cách duy nhất để xóa nợ xấu là thanh toán nợ, do đó bạn cần lưu ý để tránh bị lừa mất tiền.

Để xóa nợ xấu thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện các bước sau:

• Liên hệ với tổ chức tín dụng: Đầu tiên, hãy liên hệ trực tiếp với tổ chức tín dụng mà bạn có nợ xấu để thảo luận về tình hình nợ và tìm hiểu về các tùy chọn giải quyết.
• Thương lượng và đàm phán: Hãy thương lượng với tổ chức tín dụng về việc trả nợ. Bạn có thể đề xuất kế hoạch trả nợ có thể hợp lý và khả thi. Đôi khi, tổ chức tín dụng có thể đồng ý giảm lãi suất hoặc phí phạt để giúp bạn thanh toán nợ.
• Thực hiện kế hoạch trả nợ: Khi đã đạt được thoả thuận với tổ chức tín dụng, hãy tuân thủ kế hoạch trả nợ theo thỏa thuận. Đảm bảo bạn đóng đủ số tiền đã thỏa thuận đúng hạn.
• Kiểm tra và cập nhật thông tin tín dụng: Đảm bảo rằng tổ chức tín dụng đã cập nhật thông tin của bạn sau khi bạn đã thanh toán nợ. Kiểm tra lại báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo rằng thông tin nợ xấu đã được xóa hoặc chỉnh sửa.

Trên đây là các thông tin liên quan trả lời cho câu hỏi trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có bị nợ xấu không? Hi vọng với những thông tin mà InfoFinance vừa chia sẻ, mọi người sẽ nắm rõ thời gian ghi nhận nợ xấu cũng như biết cách xóa nợ xấu thẻ tín dụng. 

Tìm hiểu thêm:

• Nợ xấu nhóm 2 là gì? Bao nhiêu ngày, bao giờ xóa? Vay ngân hàng nào?
• Bị Nợ Xấu Đổi CMND và Vay Tiền Online duyệt ngay trong ngày
• Danh sách nợ xấu của các ngân hàng, ngân hàng nào cao nhất