Bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ giúp khách hàng yên tâm hơn khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khách hàng được bảo vệ quyền lợi, các khoản tiền được gửi sẽ được đảm bảo và bồi thường nếu ngân hàng gặp sự cố. Để biết chi tiết hơn hãy cùng DigiFintech tìm hiểu rõ hơn qua bài viết dưới đây.

Bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Bảo hiểm tiền gửi là một dịch vụ bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền. Các khoản tiền của khách hàng sẽ được bảo đảm và được bồi thường trong trường hợp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bị phá sản, không thể trả tiền gửi.

Bảo hiểm tiền gửi giúp tăng tính an toàn và tin cậy của các khoản tiền gửi, bảo vệ quyền lợi của khách hàng, đồng thời giúp khách hàng cảm thấy yên tâm hơn khi gửi tiền tại các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, việc áp dụng bảo hiểm tiền gửi cũng tùy thuộc vào điều kiện và mức độ bảo hiểm của từng ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Mục đích của bảo hiểm tiền gửi

Nhà nước ban hành chính sách bảo hiểm tiền gửi nhằm mục đích:

• Góp phần ổn định hệ thống tổ chức tín dụng trong một số trường hợp các tổ chức này lâm vào tình trạng khủng hoảng tài chính. 
• Giúp người dân tin tưởng vào khả năng chi trả của ngân hàng tín dụng nếu rơi vào trường hợp  trên, từ đó giảm thiểu được hoạt động đột biến rút tiền gửi.
• Góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng.
•  Bảo hiểm tiền gửi góp phần duy trì sự ổn định chính trị, anh ninh trật tự xã hội, tiền đề cho ổn định và phát triển kinh tế.

Những ngân hàng nào có bảo hiểm tiền gửi?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều phải tuân thủ về chính sách bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền tiết kiệm khi có sự cố xảy ra.

Ngoại trừ ngân hàng chính sách xã hội là không phải tham gia bảo hiểm xã hội (tuy nhiên khi có sự cố xảy ra – ngân hàng vẫn chi trả bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm cho người dân) và khi khách hàng gửi tiền tại ngân hàng chính sách sẽ không phải phát sinh thêm phí bảo hiểm tiền gửi (đây chính là ưu đãi mà ngân hàng chính sách dành cho người dân)

Dưới đây là một số các ngân hàng, hợp tác xã, …vv bắt buộc phải có bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm hiện nay bao gồm:

•         Vietcombank
•         Agribank
•         BIDV
•         Techcombank
•         Vietinbank
•         VPBank
•         MB Bank
•         ACB
•         TPBank
•         Sacombank
•         HDBank
•         LPBank
•         VIB
•         MSB
•         SeAbank
•         Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây
•         Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng
•         Các quỹ tín dụng nhân dân
•         …vv

Tóm lại, hầu hết các ngân hàng được phép nhận tiền gửi tiết kiệm cá nhân đều phải tham gia bảo hiểm tiền gửi bao gồm: Ngân hàng hợp tác xã, Ngân hàng thương mại, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Quỹ tín dụng nhân dân, …vv. Những tổ chức tài chính này đều phải tuân thủ chính sách pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

Bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm là bao nhiêu?

Từ ngày 05/08/2017, hạn mức BHTG đã được nâng từ 50 triệu đồng lên mức 75 triệu đồng, Việc điều chỉnh hạn mức BHTG thể hiện mạnh mẽ việc bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền. Tuy nhiên, hạn mức 75 triệu đồng chỉ bảo vệ được 87,32% tại thời điểm hạn mức mới có hiệu lực.

Về hạn mức trả tiền bảo hiểm, số tiền tối đa tổ chức bảo hiểm gửi trả cho tất cả các khoản tiền được gửi bảo hiểm của một người tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm là 125 triệu đồng.

Có nên mua bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm không?

Các gói bảo hiểm, dù là bảo hiểm dành cho người hay bảo hiểm dành cho tài sản đều có chung một mục đích là để phòng tránh rủi ro trong tương lai. Việc mua bảo hiểm tiết kiệm sẽ giúp bảo vệ số tiền của người gửi trong trường hợp ngân hàng rơi vào phá sản…

Những gói bảo hiểm được xem như chỗ dựa nếu xảy ra rủi ro, nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền. Khi gửi tiết kiệm bạn sẽ được đảm bảo về số tiền của mình và được bồi thường tổn thất. Vì vậy, việc mua bảo hiểm cho số tiền gửi tiết kiệm của bạn là điều cần thiết và không hề thừa thải.

Gửi tiết kiệm online có bảo hiểm tiền gửi không?

Gửi tiết kiệm Online cũng giống như gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng đều được mặc định có bảo hiểm tiền gửi theo chính sách của nhà nước. Vì vậy, dù bạn có gửi tiền bằng hình thức nào, số tiền bao nhiêu thì đều được bảo hiểm tiền gửi.

Trừ các trường hợp không được bảo hiểm tiền gửi như:

• Tiền gửi tại tổ chức tín dụng cá nhân là ngưởi sở hữu trên 5% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng đó
• Tại các tổ chức cá nhân là thành viên Hội đồng; Hội đồng quản trị; Tổng giám đốc… của chính tổ chức đó.
• Gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài của cá nhân là các thành viên cấp cao của chính tổ chức đó.
• Tiền mua các giấy tờ có giá vô danh do tổ chức bảo hiểm tiền gửi phát hành.
• Tiền gửi không phải bằng Đồng Việt Nam
• Tiền gửi không phải của cá nhân

Luật bảo hiểm tiền gửi ngân hàng

Thời hạn và thủ tục trả tiền bảo hiểm tiền gửi ngân hàng 

Sau đây là thời hạn trả tiền bảo hiểm tiền gửi ngân hàng cho cá nhân gửi tiền:

Trong thời giạn 60 ngày, kể từ thời điểm phát sinh việc trả tiền bảo hiểm, tổ chức tín dụng bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho khách hàng được hưởng bảo hiểm tiền gửi khi ngân hàng nào đó xảy ra rủi ro.

Sau đây là các thủ tục trả tiền bảo hiểm tiền gửi ngân hàng:

Trong thời gian 10 ngày kể từ lúc phát sinh việc trả tiền bảo hiểm, những người gửi cần phải gửi hồ sơ yêu cầu tổ chức tiền gửi trả tiền bảo hiểm tiền gửi.

Hồ sơ bao gồm:

• Văn bản đề nghĩ trả tiền bảo hiểm
• Danh sách những người được hưởng bảo hiểm
• Số tiền của từng người được bảo hiểm tiền gửi
• Số tiền bảo hiểm yêu cầu tổ chức chi trả

Trong vòng 5 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ, tổ chức tiền gửi phải xem xét các chứng từ, sổ sách để xác định số tiền cần trả.

Điều kiện để được trả bảo hiểm tiền gửi ngân hàng

Dưới đây là những điều kiện để được trả bảo hiểm tiển gửi ngân hàng mà mọi người phải tuân thủ:

• Số tiền trong tài khoản của người gửi phải nằm trong phạm vi bảo đảm được bảo hiểm tiền gửi. Nếu số tiền trong tài khoản của bạn vượt quá mức bảo đảm, bạn có thể không được bảo đảm toàn bộ số tiền đó.
• Tài khoản tiền gửi phải được mở dưới tên chính xác của tài khoản chủ, tài khoản không thể là tài khoản chung hoặc tài khoản được mở theo tên của người khác.
• Tiền bạn gửi phải ở trong một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và được quy định bởi cơ quan bảo hiểm gửi tiền của quốc gia hoặc khu vực đó.
• Bạn cần phải bổ sung các quy định và điều kiện của ngân hàng và cơ quan bảo hiểm gửi. Nếu bạn vi phạm các quy định này, bạn có thể mất quyền bảo mật.
• Nếu bạn bị mất tiền từ tài khoản của mình vì lý do nào đó, bạn cần thông báo cho ngân hàng và cơ quan bảo hiểm tiền gửi càng sớm càng tốt để có cơ hội được bồi thường.

Ngân hàng phá sản có nhận được tiền bảo hiểm không?

Đối với trường hợp ngân hàng bị phá sản, người gửi có thể sẽ không rút lại được toàn bộ số tiền của mình đã gửi mà chỉ nhận lại được một khoản tiền bảo hiểm đền bù.Khi ngân hàng bị phá sản người gửi tiền ở một tổ chức tín dụng sẽ được bảo hiểm tối đa là 75 triệu đồng bao gồm cả gốc và lãi.

Bảo hiểm tiền gửi là sự đảm bảo hoàn trả tiền gửi cho ngưởi được bảo hiểm trong hạn mức trả tiền bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi hoặc phá sản.

Trên đây là những thông tin về bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đã được tổng hợp. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn biết rõ hơn về bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm.