Trái phiếu không còn là xu hướng đầu tư xa lạ trên thị trường hiện nay, đa số các nhà đầu tư tập trung vào trái phiếu do các ngân hàng phát hành, bởi mang tính an toàn không khác gì một khoản tiết kiệm nhưng lại lợi thế về thu nhập hơn. Trái phiếu Vietcombank là một trong những sản phẩm đầu tư thu hút mối quan tâm của nhiều người, với câu hỏi có nên mua trái phiếu Vietcombank không, cách mua trái phiếu VCB và nó có thật sự an toàn? Hãy theo dõi những thông tin của infofinance.vn để tìm ngay đáp án về hình thức đầu tư này.
Tổng quan về trái phiếu Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam với lịch sử hình thành gần 60 năm trên thị trường tài chính và luôn dẫn đầu về chỉ tiêu kinh doanh, dịch vụ và mạng lưới hoạt động trên toàn quốc.
Vietcombank hợp tác với các doanh nghiệp đầu tư trái phiếu phát hành các sản phẩm dành riêng cho khách hàng Priority cụ thể như sau
Các sản phẩm trái phiếu Vietcombank
| Trái phiếu Ecopark | Trái phiếu VPI |
|
|
2 sản phẩm trái phiếu do VCB hợp tác với các doanh nghiệp phát hành và ưu tiên cho khách hàng Priority của VCB tham gia đầu tư. Giá bán được VCBS công bố trên website và giá có thể thay đổi theo từng thời điểm, nên mọi người cần thường xuyên cập nhật trên website của VCBS.
Lãi suất trái phiếu VCB
Lãi suất sản phẩm trái phiếu của Vietcombank khá linh hoạt, tương đối hấp dẫn với nhà đầu tư.
Gói lãi suất chào bán sản phẩm trái phiếu doanh nghiệp: từ 9,57 – 10%/năm, đối với
- Lãi suất Eco linh hoạt 10%/năm kỳ 1, từ tháng 8/2020 sẽ bằng lãi suất tham chiếu +3,2%, kỳ hạn tính lãi 6 tháng/1 lần
- Lãi suất VPI giá chào bán linh hoạt 9,57% ( kỳ hạn), 9,8% (linh hoạt), , kỳ hạn tính lãi 6 tháng/lần
- Ngày thanh toán lãi sẽ tròn 6 tháng kể từ ngày phát hành, nếu ngày đó rơi vào cuối tuần thì sẽ thanh toán vào ngày làm việc tiếp theo.
Kỳ hạn trái phiếu VCB
Trái phiếu ngân hàng VCB phát hành có kỳ hạn linh động tùy theo từng doanh nghiệp kết hợp, 2 loại trái phiếu của Vietcombank có 2 loại kỳ hạn 2 năm và kỳ hạn 3 năm cụ thể
- Trái phiếu Ecopark có kỳ hạn 3 năm từ 30/8/2019 – 30/8/2022
- Trái phiếu VPI có kỳ hạn 2 năm từ 18/3/2019 đến 18/3/2021
Mỗi kỳ hạn của trái phiếu phát hạn sẽ ảnh hưởng đến lãi suất mà nhà đầu tư tham gia, với kỳ hạn trái phiếu 2 năm trở lên thì nhà đầu tư sẽ nhận được tỷ suất hoàn vốn IRR từ 9,44%/năm, giá bán hàng ngày của VCBS được công bố trên website vcbs.com.vn
Phương thức thanh toán lãi và gốc trái phiếu VCB
Tùy theo kỳ hạn trái phiếu bao lâu mà phương thức thanh toán lãi và gốc sẽ phân chia theo từng đợt
- Đợt 1: tiền lãi được trả sau hằng năm, gốc trả vào ngày đáo hạn trái phiếu
- Đợt 2: lãi được thanh toán sau mỗi năm, định kỳ vào ngày tròn năm so với ngày phát hành trái phiếu, tiền gốc sẽ được trả vào ngày đáo hạn
- Đợt 3: tiền lãi thanh toán hằng năm, tiền gốc thanh toán vào ngày đáo hạn hoặc đến ngày hết hạn mua lại trái phiếu theo quy định.
Có nên mua trái phiếu Vietcombank không
Lợi ích khi đầu tư trái phiếu Vietcombank
Đầu tư trái phiếu là hình thức đầu tư an toàn với kỳ hạn linh hoạt được nhiều người lựa chọn thay cho các hình thức đầu tư sinh lời khác, sở hữu nhiều ưu điểm, trái phiếu Vietcombank cạnh tranh trên thị trường và thu hút khách hàng bởi nhưng lợi ích
- Khách hàng sẽ được hưởng lãi suất hấp dẫn tùy theo mệnh giá sở hữu trái phiếu
- Là cơ hội đầu tư hiếm có dành riêng cho khách hàng Priority của VCB
- Hình thức đầu tư an toàn, hiệu quả cao, mức lợi tức hằng năm nhận được cao hơn tiền gửi tiết kiệm
- Khách hàng được hưởng các quyền lợi như chuyển nhượng, cho tặng, thừa kế trái phiếu miễn phí chuyển nhượng
- Trái phiếu bán lại được hưởng nguyên gốc cộng thêm lãi suất, được hưởng lãi suất tiết kiệm nếu khách hàng không lãnh gốc và lãi khi đáo hạn
Với nhiều quyền lợi khi sở hữu trái phiếu của Vietcombank, cùng với những ưu đãi hấp dẫn khi tham gia vào đầu tư tại ngân hàng, khách hàng còn được hưởng quyền lợi của thành viên priority VCB và sử dụng thẻ đen để trải nghiệm các dịch vụ tiện ích do VCB cung cấp.
Nên mua trái phiếu VCB hay gửi tiết kiệm ngân hàng
Đây là mối quan tâm chung của nhiều khách hàng khi đứng giữa lựa chọn đầu tư trái phiếu hay đầu tư gửi tiết kiệm, tuy nhiên nhìn chung thì đầu tư trái phiếu khá giống với hình thức gửi tiết kiệm, nhưng lại sở hữu nhiều quyền lợi hơn.
Lãi suất đầu tư trái phiếu cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm ngân hàng hằng năm, và được hưởng nhiều đặc quyền của một khách hàng VIP bên VCB, là ưu điểm đầu tiên nên lựa cho đầu tư trái phiếu thay cho hình thức tiết kiệm như trước đây
- Đánh giá chung về lãi suất tiết kiệm ngân hàng luôn nằm ở mức 5,6 – 6,5%/năm, lãi suất cố định
- Nhưng đầu tư trái phiếu, khách hàng nhận được lãi suất từ 10%/năm cộng với lãi suất 3,2% nếu kỳ hạn từ 2 năm trở lên, được hưởng quyền lợi chuyển nhượng và nếu đáo hạn vẫn chưa lĩnh lãi và gốc, vấn được tính thêm lãi suất cho những ngày tiếp theo.
Do đó, đầu tư trái phiếu luôn được đánh giá cao hơn so với phương thức gửi tiết kiệm truyền thống, lại an toàn do ngân hàng uy tín và lớn nhất Việt Nam phát hành, đây là sự lựa chọn đúng đắn khi bạn đang có nhu cầu đầu tư an toàn và dài hạn.
Cách mua trái phiếu Vietcombank
Điều kiện đầu tư trái phiếu Vietcombank
Để tham gia đầu tư trái phiếu Vietcombank phát hành, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau
- Trở thành thành viên Priority của VCB với điều kiện tiền gửi bình quân trong 12 tháng liền trước từ 2 tỷ VND trở lên
- Có tổng doanh số chi tiêu tín dụng từ 150 triệu VND trở lên
- Thu nhập bình quân hàng tháng trong 1 năm từ 50 triệu đồng trở lên
Với các điều kiện cơ bản của thành viên Priority, khách hàng sẽ được tham gia đầu tư trái phiếu VCB và hưởng nhiều lợi tức hấp dẫn.
Mua trái phiếu Vietcombank ở đâu
Tham gia mua trái phiếu Vietcombank phát hành, mọi người thực hiện theo các bước sau
Bước 1: Đăng ký tài khoản Vietcombank tại website http://vcbs.com.vn/vn/Account/Register
Bước 2: Đăng ký thông tin mua trái phiếu ngay trên website
Bước 3: Chuyển tiền cho ngân hàng theo thời gian quy định và nhận giáy chứng nhận quyền sở hữu trái phiếu
Bước 4: Nhận tiền lãi khi đến hạn thanh toán và tiền gốc vào thời gian đáo hạn kỳ hạn trái phiếu.
Phí đầu tư trái phiếu Vietcombank
Tham gia đầu tư trái phiếu nói riêng hay chứng khoán nói chung, khách hàng đều phái chịu vài khoản phí do ngân hàng Vietcombank quy định như sau
- Phí giao dịch trái phiếu niêm yết: 0,18% giá trị giao dịch
- Phí lưu ký chứng khoán ( trả cho TT lưu ký chứng khoán Việt Nam): 0,18VND/TP/tháng
- Phí chuyển nhượng quyền sở hữu không qua hệ thống của SGDCK: 0,01% giá trị giao dịch
- Các loại phí tư vấn: 2%/năm, tối thiểu 50 nghìn đồng/hợp đồng
- Miễn phí mở tài khoản giao dịch trái phiếu
Đầu tư trái phiếu Vietcombank có an toàn không
Đầu tư trái phiếu Vietcombank là hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả cho các nhà đầu tư, tuy nhiên không thể khẳng định 100% không có rủi ro, bởi bất cứ một hình thức đầu tư nằo cũng tiềm ẩn rủi ro mà NĐT không thể lường trước được. Tham gia trái phiếu ngân hàng khá an toàn nhưng tỷ lệ rủi ro vẫn có với các trường hợp
👉Rủi ro về tín dụng: hay còn gọi là phá sản, nhưng VCB là ngân hàng trên 60 năm kinh nghiệm và uy tín trên thị trường, mức độ rủi ro này nằm ở mức không cao. Tuy nhiên khi ngân hàng phá sản thì khách hàng đầu tư vẫn được hoàn lại tiền trước tiên sau đó mới đến hoàn cho các cổ đông.
👉Rủi ro trả trước: Trong trường hợp VCB thu mua lại sớm hơn dự kiến có thể khiến lãi suất trái phiếu bị giảm khá nhiều, ảnh hưởng đến nguồn thu của nhà đầu từ.
👉Rủi ro lãi suất: Trường hợp này các đơn vị phát hành trái phiếu thay đổi lãi suất dự kiến gây thiệt hại về thu nhập của các nhà đầu tư.
Tuy nhiên nhìn chung thì trái phiếu ngân hàng Vietcombank cũng là kênh đáng đầu tư và mức độ an toàn cao hơn so với hình thức đầu tư khác.
Trên đây là những thông tin hữu ích giúp mọi người có cái nhìn khách quan về trái phiếu do ngân hàng VCB phát hành, bất kỳ kênh đầu tư nào cũng không thể khẳng định 100% tuyệt đối an toàn. Đáp án “có nên mua trái phiếu Vietcombank không” thì chúng tôi chắc chắn bạn đã có câu trả lời sau khi tìm hiểu qua bài viết này, và trước khi đầu tư vào bất kỳ kênh đầu tư nào, khách hàng cũng cần phải tìm hiểu thật kỹ để tránh những rủi ro không mong muốn.
