Các rủi ro khi mở tài khoản ngân hàng online: Rủi ro bảo mật thông tin, rủi ro mất tiền tài khoản, rủi ro lỗi hệ thống,… Để tìm hiểu cách phòng tránh những rủi ro khi đăng ký mở tài khoản ngân hàng trực tuyến, mọi người hãy cùng theo dõi những chia sẻ dưới đây của InfoFinance.

Mở tài khoản ngân hàng online là gì?

Mở tài khoản ngân hàng online là quá trình đăng ký và tạo ra một tài khoản ngân hàng thông qua Internet hoặc ứng dụng di động của ngân hàng. Thay vì phải đến ngân hàng truyền thống để mở tài khoản, bạn có thể thực hiện các bước đăng ký và xác nhận thông tin trực tuyến để có một tài khoản ngân hàng mới.

Quá trình mở tài khoản ngân hàng online thường bao gồm việc cung cấp thông tin cá nhân như tên, địa chỉ, số điện thoại, và có thể yêu cầu các tài liệu hỗ trợ để xác minh danh tính của bạn. Bạn cũng sẽ được yêu cầu chọn một tên đăng nhập và mật khẩu để truy cập vào tài khoản ngân hàng của mình trực tuyến.

Sau khi hoàn tất quá trình mở tài khoản, bạn có thể sử dụng tài khoản ngân hàng online để thực hiện các giao dịch như kiểm tra số dư, chuyển khoản tiền, thanh toán hóa đơn, tạo tiết kiệm, và nhiều dịch vụ khác thông qua giao diện trực tuyến hoặc ứng dụng di động của ngân hàng.

Mở tài khoản ngân hàng online mang lại sự tiện lợi và linh hoạt, cho phép bạn tiếp cận và quản lý tài khoản của mình mọi lúc, mọi nơi thông qua kết nối internet. Tuy nhiên, cần lưu ý rủi ro bảo mật và tuân thủ các biện pháp an ninh khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Lợi ích khi mở tài khoản ngân hàng online

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng mở tài khoản online tại nhà. Mở tài khoản ngân hàng online mang lại nhiều lợi ích cho người dùng. Dưới đây là một số lợi ích chính khi mở tài khoản ngân hàng online:

• Tiện lợi: Mở tài khoản ngân hàng online cho phép bạn tiếp cận và quản lý tài khoản của mình mọi lúc, mọi nơi chỉ cần có kết nối internet. Bạn không cần phải đến ngân hàng trực tiếp để thực hiện các giao dịch thông thường như kiểm tra số dư, chuyển khoản tiền, thanh toán hóa đơn, và xem lịch sử giao dịch.
• Tiết kiệm thời gian và công sức: Không cần xếp hàng chờ đợi tại ngân hàng hay di chuyển đến chi nhánh để thực hiện các giao dịch ngân hàng. Bạn có thể thực hiện tất cả mọi việc từ nhà hoặc văn phòng, tiết kiệm thời gian và công sức.
• Sự linh hoạt: Tài khoản ngân hàng online cho phép bạn dễ dàng quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể thực hiện giao dịch vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày, ngay cả ngoài giờ làm việc của ngân hàng. Điều này rất hữu ích đối với những người có lịch trình bận rộn và không thể tiếp cận ngân hàng trong khung giờ làm việc thông thường.
• Theo dõi giao dịch dễ dàng: Tài khoản ngân hàng online cung cấp cho bạn khả năng xem lịch sử giao dịch và theo dõi các khoản chi tiêu, khoản thu nhập và số dư tài khoản một cách dễ dàng. Bạn có thể kiểm tra và xác nhận các giao dịch một cách tức thì, giúp bạn kiểm soát tài chính hiệu quả hơn.
• An toàn và bảo mật: Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến ngày nay đều được bảo mật cao và áp dụng các biện pháp an ninh mạnh mẽ. Thông tin và giao dịch của bạn được mã hóa và bảo vệ để đảm bảo an toàn. Ngoài ra, ngân hàng thường cung cấp các tính năng bảo mật như mã OTP (One-Time Password) hoặc xác thực hai lớp để đảm bảo chỉ bạn mới có thể truy cập vào tài khoản của mình.

Rủi ro khi mở tài khoản ngân hàng online

Dưới đây là các rủi ro có thể gặp phải khi mở tài khoản ngân hàng online mà bạn có thể tham khảo:

Rủi ro lộ thông tin cá nhân

Mở tài khoản ngân hàng online đem lại sự tiện lợi và linh hoạt cho người dùng, nhưng cũng có một số rủi ro liên quan đến việc lộ thông tin cá nhân. Mặc dù các ngân hàng và tổ chức tài chính áp dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ, không thể khẳng định rằng hệ thống là hoàn toàn an toàn và không thể bị xâm phạm.

Một trong những rủi ro tiềm ẩn khi mở tài khoản ngân hàng online là rủi ro lừa đảo trực tuyến. Kẻ xấu có thể sử dụng các phương pháp lừa đảo, như email giả mạo ngân hàng, trang web giả mạo hoặc tin nhắn SMS giả mạo để lấy thông tin cá nhân của người dùng. Nếu người dùng không cẩn thận hoặc không nhận biết được các dấu hiệu nhận biết lừa đảo, thông tin cá nhân có thể bị lộ ra và bị sử dụng một cách trái phép.

Một rủi ro khác là xâm nhập vào hệ thống. Các hacker có thể tìm cách xâm nhập vào hệ thống ngân hàng để truy cập thông tin cá nhân của người dùng. Một khi thông tin cá nhân bị lộ, nó có thể được sử dụng cho các hoạt động gian lận hoặc mạo danh, gây hậu quả nghiêm trọng cho người dùng.

Hiện nay có những ngân hàng cho mở tài khoản online dưới 18 tuổi, do đó các bạn học sinh có thể dễ dàng đăng ký tài khoản ngân hàng trực tuyến và phát hành thẻ tại nhà.

Rủi ro mất tiền trong tài khoản

Khi mở tài khoản ngân hàng online, tồn tại một số rủi ro tiềm ẩn liên quan đến việc mất tiền. Mặc dù các ngân hàng và tổ chức tài chính đã áp dụng biện pháp bảo mật mạnh mẽ, không thể khẳng định rằng không có rủi ro hoàn toàn.

Một trong những rủi ro là việc bị lừa đảo trực tuyến. Kẻ xấu có thể sử dụng các phương pháp lừa đảo để lấy thông tin đăng nhập hoặc thông tin tài khoản của người dùng, từ đó tiến hành giao dịch trái phép hoặc rút tiền từ tài khoản ngân hàng của người dùng. Nếu người dùng không cẩn thận hoặc không nhận ra các dấu hiệu của lừa đảo, việc mất tiền có thể xảy ra.

Ngoài ra, rủi ro xâm nhập vào hệ thống cũng có thể dẫn đến việc mất tiền. Nếu hệ thống ngân hàng bị tấn công và thông tin tài khoản của người dùng bị lộ, kẻ xâm nhập có thể sử dụng thông tin đó để thực hiện các giao dịch trái phép hoặc chuyển tiền từ tài khoản của người dùng.

Rủi ro gặp lỗi không thể truy cập tài khoản

Khi mở tài khoản ngân hàng online, có khả năng gặp phải rủi ro không thể truy cập vào tài khoản. Mặc dù hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính đều đảm bảo tính ổn định và sẵn sàng của hệ thống, nhưng không thể loại trừ hoàn toàn khả năng xảy ra sự cố kỹ thuật.

Có thể xảy ra những vấn đề kỹ thuật không mong muốn như lỗi hệ thống, quá tải máy chủ, sự cố kết nối mạng hoặc cập nhật phần mềm. Khi gặp phải những vấn đề này, người dùng có thể không thể truy cập vào tài khoản ngân hàng online và tiếp tục thực hiện các giao dịch hoặc truy cập thông tin tài khoản của mình.

Để giảm thiểu rủi ro này, người dùng có thể lựa chọn ngân hàng có hệ thống ổn định và uy tín, kiểm tra tính tương thích của trang web và ứng dụng ngân hàng với thiết bị của mình, đảm bảo cập nhật các bản vá và phiên bản mới nhất của phần mềm, và thực hiện sao lưu định kỳ thông tin tài khoản quan trọng. Nếu gặp vấn đề truy cập, người dùng nên liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ và giải quyết sự cố một cách nhanh chóng.

Xem thêm: Nên mở tài khoản công ty ở ngân hàng nào tốt nhất 

Rủi ro quản lý tài khoản

Khi mở tài khoản ngân hàng online, cũng có rủi ro liên quan đến quản lý tài khoản. Việc quản lý tài khoản ngân hàng online yêu cầu sự cẩn trọng và tinh ý để đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin tài chính của bạn. Dưới đây là một số rủi ro tiềm ẩn:

• Rủi ro mất mật khẩu: Nếu bạn không bảo vệ mật khẩu tài khoản một cách cẩn thận, có thể xảy ra rủi ro bị đánh cắp thông tin cá nhân hoặc truy cập trái phép vào tài khoản ngân hàng của bạn.
• Rủi ro mã đánh cắp: Khi thực hiện giao dịch trực tuyến, có thể tồn tại rủi ro bị tấn công bằng các mã độc hại, phần mềm độc hại hoặc các phương pháp lừa đảo điện tử.

• Rủi ro lừa đảo phishing: Các kẻ tấn công có thể gửi email giả mạo từ ngân hàng để lừa đảo bạn tiết lộ thông tin nhạy cảm hoặc hướng dẫn bạn truy cập vào trang web giả mạo để đánh cắp thông tin tài khoản của bạn.
• Rủi ro vi phạm quyền riêng tư: Dữ liệu cá nhân và thông tin tài chính của bạn có thể bị rò rỉ nếu các biện pháp bảo mật của ngân hàng không được triển khai chặt chẽ hoặc nếu bạn không tuân thủ các quy định và hướng dẫn bảo mật từ phía ngân hàng.

Để giảm thiểu rủi ro quản lý tài khoản, người dùng nên thực hiện các biện pháp bảo mật cơ bản như bảo vệ mật khẩu mạnh, không chia sẻ thông tin tài khoản với người khác, luôn kiểm tra địa chỉ trang web và chứng chỉ bảo mật của ngân hàng, sử dụng các phần mềm chống malware và cập nhật hệ thống và phần mềm định kỳ. Hơn nữa, nên giữ kỷ lục giao dịch và kiểm tra tài khoản thường xuyên để phát hiện sớm bất kỳ hoạt động bất thường nào và liên hệ ngân hàng ngay lập tức.

Rủi ro pháp lý

Khi mở tài khoản ngân hàng online, cũng có một số rủi ro liên quan đến vấn đề pháp lý. Dưới đây là một số rủi ro pháp lý tiềm ẩn:

• Rủi ro vi phạm quy định và luật pháp: Việc mở tài khoản ngân hàng online phải tuân thủ các quy định và luật pháp liên quan đến ngân hàng và giao dịch tài chính. Nếu không tuân thủ, có thể phải đối mặt với hậu quả pháp lý và trách nhiệm pháp lý.
• Rủi ro gian lận và rửa tiền: Ngân hàng online có thể trở thành mục tiêu cho các hoạt động gian lận tài chính và rửa tiền. Do đó, ngân hàng có nhiệm vụ phải tuân thủ quy định và hướng dẫn của các cơ quan chức năng để ngăn chặn và phòng ngừa các hoạt động bất hợp pháp này.
• Rủi ro bị kiện tụng: Trong một số trường hợp, người dùng có thể gặp rủi ro pháp lý khi có tranh chấp về tài khoản ngân hàng online, ví dụ như việc giao dịch không được thực hiện đúng, tiền bị mất mát hoặc các vấn đề về quyền riêng tư bị vi phạm.

Rủi ro bị lừa đảo mở tài khoản ảo

Khi mở tài khoản ngân hàng online, cũng tồn tại một rủi ro bị lừa đảo mở tài khoản ảo. Đây là một vấn đề quan trọng và cần được lưu ý. Dưới đây là một số rủi ro liên quan:

• Lừa đảo thông qua trang web giả mạo: Kẻ gian có thể tạo ra các trang web giả mạo của ngân hàng để thu thập thông tin cá nhân của người dùng. Những trang web này thường giống hệt với giao diện của ngân hàng thật, dẫn đến việc người dùng cung cấp thông tin nhạy cảm như tên đăng nhập, mật khẩu và thông tin tài khoản.
• Sử dụng phần mềm độc hại: Một rủi ro khác là khi người dùng tải xuống phần mềm độc hại hoặc ứng dụng giả mạo từ các nguồn không đáng tin cậy. Phần mềm này có thể thu thập thông tin cá nhân hoặc kiểm soát tài khoản ngân hàng của người dùng.
• Lừa đảo qua email, tin nhắn: Kẻ gian có thể gửi email hoặc tin nhắn giả mạo từ một ngân hàng nhằm lừa đảo người dùng cung cấp thông tin cá nhân hoặc nhấp vào các liên kết độc hại. Điều này có thể dẫn đến việc tiết lộ thông tin nhạy cảm và mất tiền từ tài khoản ngân hàng.

Cách phòng tránh lừa đảo khi mở tài khoản ngân hàng online

Chỉ mở tài khoản qua app, web chính thức của ngân hàng

Chỉ mở tài khoản qua app hoặc trang web chính thức của ngân hàng là cách phòng tránh lừa đảo khi mở tài khoản ngân hàng online. Việc sử dụng các kênh không rõ nguồn gốc hoặc từ các trang web giả mạo, ứng dụng giả mạo của ngân hàng sẽ dễ dàng bị lừa đảo thông qua việc nhập thông tin cá nhân và giao dịch tài chính.

Để đảm bảo an toàn, người dùng cần truy cập vào trang web chính thức của ngân hàng hoặc tải ứng dụng từ các cửa hàng ứng dụng đáng tin cậy như Google Play hay App Store. Ngoài ra, người dùng cũng nên kiểm tra các thông tin địa chỉ trang web và tên ứng dụng để đảm bảo chính xác và tránh trang web giả mạo.

Đánh giá độ uy tín của ngân hàng trước khi mở tài khoản

Đánh giá độ uy tín của ngân hàng trước khi mở tài khoản là một cách phòng tránh lừa đảo khi mở tài khoản ngân hàng online. Việc lựa chọn ngân hàng có uy tín, đáng tin cậy là rất quan trọng để bảo vệ thông tin cá nhân và tài sản của bạn.

Dưới đây là các tiêu chí đánh giá các ngân hàng mở tài khoản online uy tín:

• Nghiên cứu và tìm hiểu về ngân hàng: Tìm hiểu về lịch sử, quy mô, thành tích hoạt động và danh tiếng của ngân hàng. Xem xét các thông tin về sự phát triển, hỗ trợ khách hàng, dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng.
• Kiểm tra giấy phép hoạt động: Đảm bảo rằng ngân hàng có giấy phép hoạt động hợp pháp từ cơ quan quản lý tài chính hoặc ngân hàng trung ương của quốc gia.
• Kiểm tra đánh giá của khách hàng: Tìm hiểu về đánh giá và ý kiến của khách hàng hiện tại và trước đây về dịch vụ của ngân hàng. Có thể tra cứu thông tin này trên các diễn đàn, trang web đánh giá, và nhận xét từ khách hàng.
• Tìm hiểu về các biện pháp bảo mật và quy định: Đảm bảo ngân hàng có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ thông tin cá nhân và giao dịch của khách hàng. Đồng thời, nắm rõ các quy định pháp lý và chính sách bảo mật của ngân hàng.
• Tư vấn từ chuyên gia tài chính: Hỏi ý kiến từ các chuyên gia tài chính, người đã có kinh nghiệm với ngân hàng đó hoặc ngành ngân hàng nói chung. Họ có thể cung cấp thông tin và nhận định chính xác về độ uy tín của ngân hàng.

Không nhấn vào các liên kết lạ và nhập thông tin

Không nhấn vào các liên kết lạ và không nhập thông tin cá nhân vào các trang web không đáng tin cậy là một cách phòng tránh lừa đảo khi mở tài khoản ngân hàng online. Dưới đây là một số lưu ý để tránh lừa đảo:

• Sử dụng các kênh truyền thông chính thức: Chỉ truy cập và sử dụng các ứng dụng di động hoặc trang web chính thức của ngân hàng. Tránh nhấn vào các liên kết được gửi qua email, tin nhắn, hoặc trang web không rõ nguồn gốc.
• Kiểm tra địa chỉ trang web: Trước khi nhập thông tin cá nhân hoặc tài khoản ngân hàng, kiểm tra kỹ địa chỉ trang web trên thanh địa chỉ của trình duyệt. Hãy đảm bảo địa chỉ bắt đầu bằng “https://” và có biểu tượng ổ khóa, điều này chỉ ra rằng trang web đang sử dụng kết nối bảo mật.
• Tránh cung cấp thông tin cá nhân qua email hoặc tin nhắn: Ngân hàng không bao giờ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, mật khẩu hoặc mã PIN qua email hoặc tin nhắn. Nếu bạn nhận được yêu cầu như vậy, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng để xác nhận.
• Sử dụng mật khẩu mạnh và bảo mật: Đặt mật khẩu mạnh cho tài khoản ngân hàng của bạn và không sử dụng mật khẩu dễ đoán. Hãy đảm bảo rằng mật khẩu của bạn bao gồm cả chữ hoa, chữ thường, chữ số và ký tự đặc biệt. Không chia sẻ mật khẩu với bất kỳ ai và thay đổi mật khẩu định kỳ.
• Theo dõi và kiểm tra giao dịch: Thường xuyên kiểm tra và theo dõi giao dịch trên tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu phát hiện bất kỳ hoạt động không xác định hoặc giao dịch không hợp lệ, hãy thông báo cho ngân hàng ngay lập tức.

Không tiết lộ thông tin tài khoản ngân hàng

Không tiết lộ thông tin tài khoản ngân hàng là một cách phòng tránh lừa đảo khi mở tài khoản ngân hàng online. Dưới đây là một số lưu ý để bảo vệ thông tin tài khoản của bạn:

• Không chia sẻ thông tin cá nhân: Không bao giờ tiết lộ thông tin nhạy cảm như số tài khoản, số thẻ, mã PIN, mật khẩu hoặc mã OTP cho bất kỳ ai thông qua email, tin nhắn, cuộc gọi hoặc trang web không đáng tin cậy.
• Luôn kiểm tra trang web và ứng dụng chính thức của ngân hàng: Chỉ sử dụng trang web và ứng dụng di động chính thức của ngân hàng để thực hiện các giao dịch và cung cấp thông tin cá nhân. Kiểm tra địa chỉ trang web trên thanh địa chỉ của trình duyệt để đảm bảo bạn đang truy cập vào trang web chính thức.
• Sử dụng kết nối an toàn: Khi truy cập vào tài khoản ngân hàng online, hãy sử dụng kết nối Internet an toàn và bảo mật. Hạn chế sử dụng mạng công cộng hoặc Wi-Fi công cộng không đáng tin cậy để truy cập tài khoản ngân hàng.

Mở tài khoản ngân hàng online nhưng không sử dụng có mất phí không?

Có một số ngân hàng yêu cầu phí duy trì tài khoản ngân hàng online, tuy nhiên, chính sách phí duy trì tài khoản có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và quy định cụ thể của họ. Một số ngân hàng có thể miễn phí phí duy trì tài khoản nếu bạn không sử dụng nó trong một khoảng thời gian cụ thể.

Để biết chính xác về chính sách phí của một ngân hàng cụ thể, bạn nên tham khảo các thông tin và điều khoản của ngân hàng đó hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết về các khoản phí liên quan đến việc duy trì tài khoản ngân hàng online mà bạn không sử dụng.

Trên đây là các rủi ro khi mở tài khoản ngân hàng online mà mọi người có thể tham khảo. Hi vọng với những thông tin mà InfoFinance vừa chia sẻ, mọi người sẽ biết cách đảm bảo an toàn và tránh bị lừa đảo khi mở tài khoản ngân hàng trực tuyến trên app điện thoại hay trên website.

Xem thêm:

• Mở tài khoản ngân hàng chung cho 2 người vợ, chồng được không?
• Chương trình giới thiệu bạn bè mở tài khoản VietinBank ipay nhận 1 triệu
• Cách mở tài khoản ngân hàng VIB online chưa đến 5 phút